不管你拥有多少财富，不论经济或金融市场的表现如何，你都需要一个能让你保有财富的策略。你还必须跟上通货膨胀的步伐，并且你从金融资产中所获得的收益至少要等于宽泛的市场收益，这样才能维持你在财富光谱中的地位。财富配置框架涉及你投资生涯的方方面面，使你能够全盘掌握你的个人资产负债表，为你的财务目标提供支持。投资的秘诀在于，在拥有创造巨大财富的潜力的情况下，找到安全投资组合、市场投资组合和梦想型投资组合之间的恰当平衡，而这一切是否与资本集中和杠杆相关尚未可知。弄清楚满足你的基本需求和实现你的梦想目标究竟需要些什么，这是投资的初期阶段必须做的事情。福布斯 400 富豪榜上所有的 4 种主要财富创造来源，都涉及 “特质风险”（Idiosyncratic Risk）。特质风险是指根据现代投资组合理论的原则，“理性” 投资者可以而且应当通过分散投资来规避的一类风险。财富管理的 7 个步骤：步骤 1，概述你的目标步骤 2，将你的投资目标变成现金流步骤 3，创建财富分配的框架步骤 4，评估你的风险分配步骤 5，实施资产配置和分散投资步骤 6，分析和压力测试步骤 7，审查和再平衡，构建你的市场组合。

虽说金钱买不到幸福，但是财富确实可以给我们带来安全感与舒适感，更重要的是，它可以创造选择和机会。无论你的目标是实现财富的增长，还是仅仅为了保存财富，投资明智与否，将对你和你所爱之人的生活质量产生重大的影响。但是，大多数投资者，甚至是那些在某个领域聪明而又成功的投资者，也对金融市场缺乏基本的理解。这会导致他们做出糟糕的投资决策。大多数人并没有意识到，我们并不胜任金融方面的事务，或者只是不愿意承认金融事务给我们的人际关系和个人生活带来的负面影响。但这样的事实使得问题变得更加复杂。

投资首先要战胜自己，并非市场。战胜自己也就战胜了市场。