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主编推荐语

一本书读懂风控是什么,怎么做。

内容简介

我国金融业开放程度不断加大,社会信用活动日趋复杂。同时,产业正处于转型升级期,金融、类金融机构以及实体企业都面临着各种风险和挑战。风险控制对于组织来说越来越重要。

本书是一本实战风控指南,首先从回款控制、企业信用实力判断、授信额度度量、风控战略等方面,帮助读者了解风控的逻辑、原则、常识,建立起风控的战略思维。接下来,作者详细介绍了在供应链金融领域、信贷领域、科技金融领域如何进行风险控制,手把手传授风控的思路、经验、方法和技能。本书内容全面,不仅涉及信贷、融资租赁等传统业务,也涉及大数据智能金融等前沿业务。

对于风控人员和相关企业的管理者,本书是一本书。对于业务经理、法务、信审、资管等岗位的从业者,本书也具有很大的启发作用。对于未来有志于从事金融相关职业的学生,本书有助于学习未来职业生涯中极为重要的一课——如何控制风险。

目录

  • 版权信息
  • 前 言
  • 第一部分 风控基础
  • 第一章 风控核心:回款控制
  • 风控的核心是回款控制
  • 回款控制的思维逻辑
  • 如何做金融产品设计
  • 如何理解授信额度和融资额度
  • 关注杠杆陷阱
  • 金融企业的两大风险
  • 闭环控制和信用控制
  • 风控客户还是风控项目
  • 担保增信
  • 融资用途控制的必要性
  • 认准还款来源
  • 理解金融双赢原则
  • 到期前风险管理
  • 客户违约情境下的回款控制逻辑
  • 第二章 企业信用实力判断、授信额度和融资额度测算
  • 风控对象是实质第一还款人
  • 数据分析技术与大数据建模
  • 定量分析和定性分析
  • 授信额度测算
  • 融资额度测算
  • 第三章 信用信息
  • 信用信息概述
  • 信用信息特性
  • 三类信用信息的采集
  • 业务风控前置
  • 对融资资料的几个误解
  • 识别真假企业信用信息
  • 企业三个关键风险数据的风险点
  • 财报全面造假的逻辑分析
  • 企业债权融资资料分类
  • 个贷信用信息采集
  • 企业信用评级
  • 融资后期信用信息
  • 第四章 风控法眼
  • 理解金融法律法规
  • 金融合法经营常识
  • 《担保法》
  • 《物权法》
  • 《票据法》
  • 《民法总则》
  • 《公司法》
  • 《民事诉讼法》
  • 《合同法》
  • 《刑法》
  • 结语
  • 附录:金融相关合同分则
  • 第五章 风控战略
  • 老板的大风控
  • 风控技术与风控战略
  • 风控的假设前提和风控原则
  • 类金融如何定位行业
  • 类金融企业的客户在哪里
  • “选择型”风控和客户开发
  • “管理型”风控和客户开发
  • “合作型”风控和客户开发
  • 硬件风控思维
  • 如何进行风险定价
  • 股东的风险偏好怎么定
  • 导入第三方助手和数据服务
  • 建立理智的增信观念
  • 经营可持续性风险控制
  • 如何设计KPI绩效考核方案
  • 重新定义信用
  • 识别和应对债务危机
  • 第二部分 供应链金融风控
  • 第六章 保理风控
  • 保理与应收账款
  • 保理业务模式的演变
  • 应收账款融资的“信用利润”原理
  • 企业如何进行信用管理
  • 保理授信额度和融资额度测算
  • 保理风险控制关注点
  • 保理融资风控“铁三项”
  • 保理风控硬伤
  • 保理融资中的信用保险
  • 商票结算保理
  • 保理融资资料采集
  • 特别保理业务
  • 保理业务流程
  • 保理后期监管
  • 保理监管和法规支持
  • 保理利器
  • 第七章 融资租赁风控
  • 融资租赁对价资产
  • 现代融资租赁来源和启示
  • 融资租赁跨周期战略风控和“管理型”风控的结合
  • 直租和回租
  • 融资租赁法律风险
  • 租金方案和内部收益率
  • 融资租赁还款期限的设计
  • 融资租赁的系统风险
  • 融资租赁风控硬伤
  • 回购担保及其他增信措施
  • 回租设备评估方法
  • 直租和回租尽调重点
  • 融资租赁业务流程
  • 融资租赁其他类型
  • 后期监管
  • 监管与机会
  • 顶层设计
  • 附录1:担保余值
  • 附录2:如何运用Excel设计租金方案
  • 第八章 供应链金融风控
  • 供应链金融底层逻辑
  • 供应链金融概述
  • 供应链金融中的商品特征
  • 实体供应链融资服务模式
  • 银行供应链融资服务模式
  • 供应链金融系统化
  • 供应链金融风控要点
  • 实体供应链融资流程
  • 供应链融资要素量化
  • 三种流行的资金解决方案
  • 当前供应链金融三大问题
  • 国际供应链金融与代理结汇问题
  • 第三部分 信贷风控
  • 第九章 房贷风控
  • 对价资产的金融属性
  • 房屋的生命周期和估值
  • 房地产行业分析
  • 房贷风控基础
  • 相关法律法规
  • 房贷种类
  • 房产担保增信
  • 存在瑕疵的房产
  • 房地产投资信托基金
  • 房产抵押登记
  • 第十章 车贷风控
  • 车贷市场概况
  • 车贷风险和风控方法
  • 车贷特征
  • 经济和技术贬值风险
  • 车贷企业运营风险
  • 车贷风控硬伤
  • 车贷种类
  • 汽车网贷风险
  • 汽车估值
  • 汽车金融公司
  • 第十一章 信用贷风控
  • 被带偏的信用贷
  • 信用到底是什么
  • 银行信用贷产品设计
  • 如何分析还款意愿和还款能力
  • 如何开发个人信用贷
  • 信用贷融资资料
  • 信用贷风控业态
  • 第四部分 科技金融风控
  • 第十二章 互联网金融风控
  • 网络技术发展与金融的关系
  • 互联网金融特征
  • 互金产品场景
  • 分散风险
  • 互金信贷风控模型搭建基础
  • 创建信用评分卡
  • 构建反欺诈体系
  • 个人隐私保护
  • 网络小贷、消费金融和P2P网贷
  • 互联网银行
  • 如何成为金融数据分析师
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出版方

中国人民大学出版社

中国人民大学出版社成立于1955年,是新中国建立后成立的第一家大学出版社。时光在文字与光阴中驻足,我们在积聚书香与赓续文脉之时,也有一点小小的向往,在徜徉中拢住自我与他者的目光,给天下读书人一点点温暖。