"天天上班当社畜太难了，毁灭吧！我想退休！"“我已经不想财务自由了，只想退休！” 很多小朋友们都是这样想的。不财务自由就可以退休，35 岁之前退休，不是天天苟着，而是活的很爽，能不能做到？其实美帝早就有如火如荼的 FIRE 运动，无数人亲身来实践怎样 35 岁前退休，还保证过的很爽，而且有详细的攻略。而这本书《要钱还是要生活》"Your Money or Your Life"，就是这个运动的发起者，和行动指南。无数人通过这本书中的方法，实现了足够退休，足够躺平的财务自由，摆脱社畜。FIRE 运动，全称 Financial independence,Retire early, 意思是 “财务独立，提早退休”。这个理论是只要迅速攒够一年生活费的 25 倍，每年靠比如 4% 的理财收益，就能实现 35 岁前退休的愿望。让自己多掌握几十年的生命，摆脱职场和金钱的奴役，以自己热爱的方式去享受生活。书中的方法简单，易用，小白也能立刻学会，美帝还有很多论坛，互助组，专门搞这个，很多已经搞定 35 岁钱退休的人，来指导后来者怎么弄。国内也有很多人在实践这个策略。如果你想 35 岁就退休，摆脱社畜，自由自在的躺平，并享受生活，那就看看前人的成功经验，并行动起来吧。这本《要钱还是要生活》"Your Money or Your Life"，就是你的行动指南。

拥有的时候看不见，失去的知道珍惜，有什么是我们所拥有的，想想流逝的岁月，算一下消费账单，原来自己是这么有钱，虽然已经没有了，这一认识对许多人产生了强大的影响。仔细想想，如果懂得珍惜生活看得比职业更重要，并且能够设想只需要在一个有限的、可预见的时间范围内为了钱而工作，如此不需考评工作起来可能会更有干劲、更讲诚信。当意识到自己时日有限而只需要为了钱而工作有限的一段时间，怎么用钱花时间，购买的东西是否值得用时间交换，在面对工作以能力为荣的自豪，为生活的力量凸显出来了，工作又形成人际关系和个体的成就，这样的幸福生活就来了。

书中通过 “检视你的财务状况、分析支出类别、做好收入和支出记录、开源节流、投资手段” 等九个步骤，告诉读者当人生阶段中那个被动收入与你支出的曲线交叉时就是财务自由的时候。然后分析通过各种投资来维持你的财务自由的利弊。      书中观点与其它类似书籍大体上相同：别借债，多储蓄，开源节流，搞投资等。但因为是老外写得书，与我们的国情是有区别的，理念没错，有部分需要结合我们的实际情况进行调整。比如住房尽可能用公积金贷款（是要举债的）；我们的企业养老年金什么的，大部分无法享有；保险体系不健全；社会福利没有那么高等等。

能做到改变观念的书籍，往往很珍贵。这本书就是这样的存在。书中说财务自由，就是不用再为钱而工作。是投入生命来实现自身价值，而不是投入所有时间去挣钱。书中这几个问题非常经典，每天问一问自己会有醍醐灌顶的效果：你为什么要用现在的方式来赚钱？你起床出门去挣钱的动力是什么？在你的体验中，有偿就业的目的是什么？作者把工作分成两种不同的功能：物质、财务功能（即获得报酬）和切身功能（情感上的、智识上的、心理上的乃至精神上的）。斩断工作和工资之间的联系在我们的人生中意义重大，重新定义 “工作”，使选择更多；让你得以遂心如愿；让我们能规划生活而不仅仅是挣工资；给退休生活增添活力；让无偿活动得到尊重；使工作和游戏相结合；可让你更加享受闲暇；让人对 “正确生计” 有新的认识。金钱不过是我们用生命能量换取的东西，珍惜你的生命能量。这本书真心不错，强烈推荐！

我还没有实现财务自由。要生活吧？金钱估计这辈子我也得不到多少了，我们都处在人工智能时代，可能阶级已经固化了，而阶级固化是不容易打破的，因为我们出生在中国。

重新认识财富的定义，通过九个步骤管理生命周期，实现生命能量的最大化。

人生本质上是一段时间。

每日刷书     ②④🧐为什么有些人无论赚多少钱都觉得不够，而有些人虽然收入不多，却依然觉得很满足？赚钱和生活地更好之间到底是一种怎样的函数关系？人们总说平衡赚钱和生活，那到底怎么平衡？📖这本书告诉我们了赚钱和生活之间比较好的关系，帮助我们建立了一个更舒服的金钱观 (注意是 “更舒服”，而不是 “更好”，因为在非原则性问题上，我们不能定义一种价值观的好坏)。

实现财务自由，是很多人的梦想。但什么才是财务自由，如何做到，很多大师和专家也没有讲清楚。本身作者讲的不是纯粹的实现财富自由的方法，而是理念和方法相结合的方式。强调了财富增长和幸福生活的有机结合。方法可能不是很难理解，但是能够养成习惯，坚持下来，则很挑战人性。实际上当你能够做到第一条，记录你的每一笔收入和支出，关注了就会大幅的减少无效支出。当能够对支出和自己的能量消耗和快乐指数进行连接，就会主动选择可以带来成就感、满足感和快乐的支出。开源节流，个人财富积累和企业财富积累是一个逻辑，有自己的财务目标，并分解到日常生活中去，采用节俭（不是小气）的生活方式，也会减少对物质的需求，减少对地球资源的索取，也是非常公益的行为。不用全盘照搬书中的九条规则，但可以先动起来，一定会有收获。

一、坦然接受过去：1. 你一生已经挣了多少钱？核实你的一生总收入 —— 从你挣到的第一分钱到最近一次领到的薪水的收入总和。2. 你能拿出什么来证明？创建一份个人资产负债表，列出你拥有的和欠下的一切，查明你的净值。二、活在当下 —— 追踪生命能量：1. 你用生命能量换了多少钱？确定你保住工作所需时间和金钱的实际成本，算出你的实际时薪。2. 追踪记录你生命中进进出出的每一分钱。三、月度表：1. 按你自己的独特消费模式划分支出类别，每月汇总各个类别的开销。然后是总收入。2. 使用第二步里算出的实际时薪，将各类别里花掉的美元转换成 “生命能量小时数”。四、思考能改变你一生的三个问题：面对月度表，对以生命能量小时数体现出来的各类别总数都值得思考这三个问题，把你的答案记录下来。1. 我获得的充实感、满足感和价值与花掉的生命能量相称吗？2. 这种生命能量花销与我的价值观念及人生目标一致吗？3. 假如我不必为了挣钱而工作，这项花销会有什么变化？对于每个类别中的每个问题，评估一下费用增加、减少还是保持不变会实现最佳满足感。这是本计划的核心。五、让生命能量清晰可见：制作一张很大的挂图，把月度表上的每月总收入和每月总支出数据绘制上去。把它挂在你每天都能看到的地方。六、珍惜你的生命能量 —— 尽量减少支出：学习并践行明智地使用生命能量（金钱），其结果将是你的开支减少、储蓄增加。这将在你的生活中造就更大的成就感、完整性和一致性。七、珍惜你的生命能量 —— 尽量增加收入：重视你在工作中投入的生命能量。金钱不过是你用生命能量换来的东西。怀着目标和诚信去交换，争取使收益上升。八、资本与交叉跨越点：每个月套用以下公式对你的累计资本总额进行计算，在挂图上单独画出一条月度投资收入线：（资本 × 当前长期利率）÷ 12 = 月度投资收入九、进行投资来维护财务自由这个步骤将帮助你了解并熟练掌握创收投资技巧，这些投资可以提供源源不断的充足收入来满足你在长远内的需求。使用以下三大支柱来制订财务计划：・ 资本：财务自由的创收核心・ 缓冲资金：足够应付 6 个月开支的现金，可赚取银行利息・ 缓存金：坚持不懈践行这九个步骤带来的资金盈余

终于看完这本，大概是从 2022 的 9 月到 2023 年初。最大的新概念是 生命能量写过 2 张 SS 卡，做过自己的投资收益交叉表。2023 也继续加油

本来以为是普通的鸡汤书，读完还是蛮意外的。五星，必读

点进来了吗？对不起，我在某种程度上骗了你… 因为正如作者所说，“这本书并不是一本理财书。它是一份个人发展指南，帮助你厘清自己真正想要的生活，同时训练你改掉可能已经形成的乱花钱的坏习惯。” 但是我肯定，不管你是挣钱多还是花钱多，都可以运用这个九宫格计划，这可以帮你改变你与金钱的关系。如果你真的能够按照书中所说行动起来并坚持下去，你一定会加快脚步实现财务自由。今天拆的书来自维姬・罗宾和乔・多明格斯的《要钱还是要生活：没有财务自由，也能提前退休》。本书封面中所展示的九宫格就来自乔，尽管出生在贫民窟，但他早早就定下了 30 岁之前提前退休的目标，为此他找到了和自己目标一致的维姬共同创作出了这根 “长得足以改变世界的杠杆”，致力于改善每个人的财务状况，帮助他们实现 “财务自由，提前退休” 的目标。那在开始这些步骤之前，让我们先了解一下四个财务思维（FI）分别是什么：财商（Financial Intelligence）—— 财商是指能够客观看待金钱。财务诚信（Financial Integrity）—— 财务诚信是指你财务生活的各个方面都与你的价值观相符。财务自由（Financial Independence）—— 财务自由是指你摆脱了金钱对你的控制。财务依存（Financial Interdependence）—— 财务依存是指我们在实现财务自由可以把更多的时间投入让生活真正富有意义的事情当中。搞清楚这四个概念后，你应该问问自己一些令人深思的问题，比如：你知道这辈子你挣了多少钱吗？你挣的钱能体现你的价值吗？你的钱都花到哪儿去了？你要多少钱才能感受到快乐？你工作的目的是什么？如果不工作，你的时间怎么打发呢？…… 无论你现在能否给出答案，作者都给出了一个关于作答的建议：在每一个问题的末尾加上一句 “为什么” 会让它更有深度。在每一个问题后补充一句 “我给出的答案对社会有何影响” 会让它更有广度，而答案无所谓对错。好了，现在让我们开始一步一步改变你与金钱的关系并帮助你实现财务自由。第一步：核实你的总收入这个步骤包括两部分：1. 算出你一生到目前为止已经挣了多少钱 —— 从你挣到第一分钱到你最近一次领到的薪水的总和；2. 制作个人资产负债表，算出净值。不妨尝试一下从你的钱包（现金）、银行流水、工资条、支付宝或者微信账单来看看，尽可能准确诚实地弄清到目前为止你总共有多少收入，最好是能精确到每分每厘。做好这一步会有以下几个方面的益处：一是明确你的财务状况，理清你的资产；二是根除 “我挣不到大钱”，或者 “我不必担心，钱总是会有的” 错误认知。三是让你能够以清晰的头脑，怀着对自己赚钱能力的信心着手执行财务计划。四是让你得以看清当下你与金钱的关系。这是培养财商的一个很有效的方法。很多人认为 “更多就会更好”，这实际是个谬论，因为人的欲望永无止境，长久下去，你会失去见好就收的能力，辨别不出 “足够” 的状态。所以在创建资产负债表的过程中，你可以尝试回顾每一件物品是如何以及为什么进入你的生活的，这个过程会使你对自己拥有的一切生出深深的感激。第二步：追踪你生命中进出的每一分钱第二步有两个部分：1. 确定维持你的职业实际需要花费的时间和金钱，计算你的实际时薪。2. 追踪记录你生活中进进出出的每一分钱。你是怎么计算你的时薪的？是不是用你的工资除以你的工作时长？比如一周挣 2000 元，每周工作 40 小时，所以你每小时的时薪是 50 元？如果这样来算时薪的话，恐怕就有些太简单了：你上班通勤不需要时间和花销吗？你上班时穿的衣服和你在休息日或假期穿的衣服一样吗？你的工作餐和家常菜的价格一样吗？你有没有因为 “今天累坏了” 而去酒馆喝上一杯啤酒？你有没有因为工作压力太大导致身体上有些不适而去医院检查？…… 把这些时间和花销也分别算进你的工作时长和相应的减少你的工资，你还确定你的时薪是 50 元吗？这个计算的过程实际是你发现自己生命能量的过程，因为你在用生命中的时间来换取这些花销，这个过程可以帮助你使有偿工作接受真实的检验，明确你到底获得了多少报酬，从而让你从实际收入的角度现实地评估当前和未来的就业，进一步弄清楚你参加工作和进行职业取舍的动机。所以从现在开始，请养成记账的好习惯，毕竟一次次 “不起眼的” 小开销足以让数额更大的一笔钱从我们的钱包里溜走。第三步，计算生命能量小时数第三步提要：1. 按你自己的独特消费模式划分支出类别，每月汇总各个类别的开销。然后是总收入。2. 使用第二步里算出的实际时薪，将各类别里花掉的美元转换成 “生命能量小时数”。在第二步里我们已经学会了如何计算你的生命能量，并且你还养成了记账的好习惯，这时候需要注意的是记账的分类一定要仔细，达到什么样的标准呢？举个例子：每个月在食物一栏可能会记录你的柴米油盐，除此之外别忘了你周末约会的大餐（计入 “食物” 一栏的二级菜单 “约会” 中）和你对朋友的盛情款待（计入 “食物” 一栏的二级菜单 “请客” 中），如果你还在下班回家的路上买了啤酒鸭脖之类的也别忘了在这一栏底下做好关于零食的分类（计入 “食物” 一栏的二级菜单 “零食” 中）。总之，越详细越好；然后，把你的每一份花销除以你的实际时薪就会等于你的生命能量小时数。毕竟，钱是你认为很有价值的东西，你用时间为金钱 “付款”，你如何花费它，就是如何消耗你的生命能量。这样的操作有两个好处：一是帮助你识别并遵循内在的信号，而不是外部的劝诫或习惯性欲望；二是帮助你观察和调整你长期的消费模式，而不是聚焦在短期内怎么花钱。第四步：思考改变你一生的三个问题在这个步骤中，你要针对每个子类里花掉的总金额提出三个问题来评估自己的支出情况：1. 我得到的充实感、满足感和价值与所消耗的生命能量相称吗？2. 这种生命能量消耗与我的价值观念和人生目标一致吗？3. 如果我不必为了钱而工作，这项开销会有什么变化？这些问题令人深思。你以前也许想到过这其中一些问题，但没有在当前现实与理念抱负之间搭建起桥梁。咱换上三个 “等价” 问题：你花出去的每一笔钱你觉得值吗？你花出去的每一笔钱帮助你完成人生目标了吗？如果不上班，你还会花出去这些钱吗？你可能今年二十七八岁，但还是不太明白自己的人生目标是什么，对么？没关系，作者给出了帮你找到人生目标的三个建议：1. 利用你的热忱，投身于你深切关心的项目。你可以问问自己，即使不领薪水你也愿意做的工作是什么？2. 利用你的痛苦，安抚与你同病相怜的人。世界上有没有一种苦难让你感到有责任采取行动？3. 利用身边小事，抓住每天都会出现的机会回应他人的简单需求。热忱、痛苦、身边小事 —— 通过这些你会找到超越了物质追求的人生目标。找到自己的人生目标后，你需要针对月度表上每个开支子类提出第四步开头的那三个问题用 +、-、0 标记你的答案（如果你想增加这个子类的支出，那就在第一个方框里填一个 +；如果它带给你的满足感很少或根本没有，那就在方框里填一个 -；如果这笔开支感觉还行，那就在方框里填一个 0）。当你把一切无意识的、成瘾性的消费模式付诸诚实的评价和清晰的数字表达，它们就会暴露出来，这些信息可以帮助厘清你的价值观从而达到财务诚信的，这时候的重点就在于调整你的开支直到对所有类别的评定都是零或减号。第五步：绘制每月的收入和支出对照表要使这个方法对你起作用，关键有两点：1. 开始吧。2. 不断前进。这是看起来是最轻松的一步，关键是要行动起来。在同一张表上绘制出你的收入与支出的趋势图，每天每月去看看它们的变化。如果收入远大于支出，这中间的空白则为你的积蓄。第六步：尽量减少支出作者在这里给出了十个省钱小妙招：1. 只买你需要的东西；2. 量入为出，只买你能买得起的东西；3. 爱惜所有，着眼于修复而不是更换；4. 用坏为止；5. 自己动手，每一次故障都可以作为一个学习和赋能的机会；6. 预见需求，有了足够的提前规划时间，你可能就会以更便宜的价格买到自己需要的物品。7. 全面研究你要买的东西的价值、质量、耐用性、多用性和价格；8. 降低花销，你可以货比三家、讨价还价、买二手货等等；9. 换个方式满足需求。10. 遵循本计划中的 9 个步骤。这十个省钱小妙招实际上就是通过重视生命能量和增强在花钱时的意识来降低月度总支出，帮助你学会在选择时注重生活质量甚于注重物质水准。第七步：尽量增加收入对于自己该挣多少钱，许多人态度被动，甚至相信宿命论。他们的行为本着一种受害者心态，完全听命于外部力量 —— 老板、工资等级、失业形势、经济衰退等。这种态度差不多就是：“我找不到一份好工作，而这都是因为这些原因。它们让我不得不从事一份低薪工作。” 在作者看来，如果想要取得成功，就应该培养积极的自尊态度，以自己对工作场所的贡献为荣，建立个人的诚信和责任感 —— 而这样做纯粹是因为珍惜自己的生命能量。所以增加收入并不意味着你必须要去兼职或者跳槽，单是珍惜生命能量就可以改变你在职业中的体验和表现。除此之外你还需要给自己一些暗示，比如斩断工资和工作之间的联系，我们就会在工作时集中精力，在属于自己的时间里专注于我们自己选择的活动；比如我们可以学习动手技能，自己搭建露天平台，或者办网站、开博客…… 一旦停止为了钱而工作，我们或许会失业，却不会失去工作。有偿就业的唯一目的就是获得报酬，这样做不是出于贪婪或竞争，而是出于自尊和对生命的感激。作为附加效应，去珍惜你的生命能量和增加你的收入，这样一来你很可能会发现自己债务减少了，储蓄增加了，距离财务自由也就更近了。第八步：计算月度投资收入当你有了一定的积蓄，也就意味着你可以用 “钱生钱” 了。用资本乘以当前长期利率除以 12 你会得到月度投资收入。当你的月度投资收入线不断走高，你会注意到在不久的将来，月度总支出和月度投资收入将交叉。越过交叉跨越点以后，你的月度投资收入将高于月度支出 —— 于是你的就业正变得可有可无。资本、缓冲资金、缓存金是财务自由的三大支柱：其中资本指的是能赚钱的钱，不是存在银行里的钱；缓冲资金指的是你在银行存有 3—6 个月开销金额的流动现金；缓存金是指除了核心资本和缓冲资金之外的储蓄。第九步：进行投资，维护财务自由这个步骤将帮助你了解并熟悉创收投资的途径，它们能提供一份持续的充足收入来满足你长远的需求。这里作者给出了五种收益途径：一是利息；二是红利，比如股票、基金等的利润份额；三是资本利得，比如出售投资品或房地产时超出最初所投入金额的那部分收入；四是租金，比如你名下的房地产；五是特许使用费，比如知识产权、自然资源、特许经营权等的使用者付给所有者的钱。当然，想要获得财务自由或实现财务依存还有更简单的方法，比如说：还清债务、花的比挣的少、余钱投资基金、将基金持有多年等等。了解并熟练掌握长期创收投资的方法并且对财务进行管理，让它们产生源源不断的收入来满足你长远的需求，这样你就可以获得财务自由。对于财富的积累，实际上没有更便捷的捷径了，由以上九个步骤组成的《要钱还是要生活：没有财务自由，也能提前退休》这本书就是捷径。这里总结出来的步骤供你查看、参考和提醒。这是一套成系统的策略，认真地运用所有这些步骤，你的个人财务就会自然而然地成为一个整体。这些对于企业来说也是非常基本、非常基础的做法，而你就好比一家企业，你的业务是让你消耗的每小时生命能量换回最大限度的幸福快乐。最后，祝你早日实现财务自由。

给自己一种指导，资产，负债，清晰的界定，对财务观念有一种重新的审视

财务自由，提前退休。这是一本超实用的论述人与金钱关系的书，带动了 FIRE（财务自由，提前退休）运动。每个人情况不一样，财务自由的标准也不一样，财务自由最终的目的是达到自己时间安排上的自由，而不是一个既定的金钱数字。退休也不代表完全不工作，而是不用再为了钱工作。人生短短数十载，无论是工作还是消费，凡事都要讲究适度。拒绝过度消费，未雨绸缪，对自己的生命能量和周围的环境负责。

我觉得这本书对我今年影响挺大的。“你对自己为这个世界所做的贡献满意吗？你的人生充实完整吗？各个组成部分 —— 工作、开销、人际关系、价值观彼此契合吗？” 正是这些问题开启了我阅读这篇文章。这本书改变了我与金钱的关系，不是一心想赚到某个数字，而是弄明白多少钱才够让我过上自己喜爱的生活，无论是现在还是将来，我都可以进行有意识的选择适合我的、让我感到幸福的财务管理和生活方式。而且这本书很有实践性，并不只是教会某种思考方式，还有可以拿来就用的工具。全书一共九步教你可以早日退休，我介绍几个对我自己最有用的吧。第一，梳理自己的财务状况。你一生已经挣了多少钱？核实你的每年的总收入，包括亲友馈赠、工资收入（个税 app、支付宝微信流水）、副业收入。你可能会发现你的钱比你想象的更多。 创建一份个人资产负债表，列出你拥有的和欠下的一切，查明你的净值。第二，计算你的生命能量。你知道你的实际实薪是多少元一小时吗？它可能比你想象的更低。用你的每个月的薪酬减去因为工作才会置装的费用、吃饭和通勤等费用、为了缓解工作压力才去旅游和娱乐的费用得到实际薪酬，用每个月的工作时间数加上因为工作才会有的通勤、购物、娱乐、旅游（甚至包括你为了缓解工作焦虑而打的游戏，追的剧，除非你不工作了也会这样）的实际工作数。再用实际薪酬除以实际工作时间，得到实际薪资。调整后我实际上时薪很低。原因：1、本身时薪较低；2、工作成本太高，为了投入工作需要娱乐的时间太长、需要去度假和减压的花费较高。调整后基本存不下钱，可以改善的地方有：1、提高时薪，扩大挣钱途径、盘活已有资产；2、kill 时间的时候想想自己是不是需要放松，目的是什么？有更好的解决途径吗？可以去看书或者运动吗？3、想去减压或度假的时候问问自己是否真的为了享受生活和沉迷艺术还是为了逃避烦恼和工作？有没有性价比更高的方法呢？4、要花钱的时候，衡量一下这笔消费相当于自己多少生命能量？值得为买这个东西付出几小时的工作时间和自己的生命吗？第三、追踪和记录生命中的每一分钱。最好能记得很细化，比如餐饮包括咖啡、奶茶、零食、食材、与工作有关的招待。收入包括家人转账、工资、出差补贴、副业收入等。维持甚至增加那些能给你带来满足感、幸福快乐、或者有助于你实现梦想的支出，降低其他支出。

若你只是为了随意翻翻本书，建议直接看最后一章节，因为它以总结全文的重要内容。

可以让人去重新思考人生意义的一本书

读完本书，如同读完《穷爸爸富爸爸》、《小狗钱钱》感受一样：后悔没有早点遇见！培养自己的财商就该趁早啊！

金钱万能！” 早在欧里庇得斯时代，这句话就一针见血地道出了金钱在商业、政治、贸易乃至婚恋中的力量。不幸的是，一旦谈到金钱，交谈通常就结束了。从交谈的角度来说，金钱 “让交易达成”，让我们都闭嘴。我们生活在一个金钱泛滥的文化中，却往往忌谈个人财务状况。是时候加以改变了。谈论 “金钱观” 的目的是打破我们在自己与金钱关系问题上的沉默，开启新的交谈。你最后一次公开谈论自己的债务是什么时候？谈收入呢？如果你跟我们当中大多数人一样试图一个人寻找出路，那就会在书籍、新闻报道和答疑释惑专栏中寻觅，在不同的方法之间摇摆 —— 为追求幸福快乐时而储蓄，时而消费，时而投机。