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120千字 字数
2022-12-01 发行日期
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主编推荐语

颠覆传统认知，深挖“钱”的来源，剖析通胀根源。

内容简介

货币体系的运行对普通大众的生活、金融体系的稳定、货币政策的效果都至关重要。但货币究竟是如何被创造和分配的，中央银行能否精准调控货币供应量，商业银行到底在货币创造中发挥了什么作用？对此，普通大众不清楚，业界众说纷纭，理论上也一直存在货币供给由中央银行外生主导和信贷需求内生主导的争议。

本书围绕“货币是如何被创造出来的”这一重大问题，基于一线资料以及专家访谈，在梳理货币银行理论以及相关历史争论的基础上，全面阐释了商业银行、中央银行和各国政府在货币创造中的作用。

基于翔实的分析，本书提出了颠覆传统认知的观点，即现代经济中货币供应大部分是由商业银行通过信贷投放创造出来并进行分配的，并指出货币体系具有内在不稳定性，因为银行信贷的发放规模、是用于生产性活动还是投机性目的，都难以得到有效监管。这些观点对于我们全面理解货币体系运转、完善货币政策调控、提高金融监管效力，都具有重要的参考价值。

目录

  • 版权信息
  • 序一 货币是信用问题
  • 序二 货币供应的本质
  • 第1章 导言
  • 1.1 关键问题
  • 1.2 主要结论
  • 1.3 本书结构
  • 第2章 银行如何运转？
  • 2.1 关于银行的困惑
  • 2.2 对银行的通行认知1：保管箱
  • 2.3 对银行的通行认知2：先吸收存款，再发放贷款
  • 2.4 货币的三种形式
  • 2.5 银行如何通过发放贷款创造货币
  • 2.6 教科书中的描述：乘数模型
  • 2.7 教科书模型存在的问题
  • 2.8 货币实际上是如何被创造的
  • 第3章 货币、银行的性质与历史
  • 3.1 货币的功能
  • 3.2 货币商品论：货币的自然性和中性
  • 3.2.1 古典经济学与货币
  • 3.2.2 新古典经济学与货币
  • 3.2.3 正统经济学解释存在的问题
  • 3.3 货币信用论：货币反映的是社会关系
  • 3.3.1 货币即信用：历史证据
  • 3.3.2 货币发展中的国家角色
  • 3.4 重要的历史发展阶段：本票、部分准备金和债券
  • 3.4.1 本票
  • 3.4.2 部分准备金制度
  • 3.4.3 债券发行与英格兰银行的创立
  • 3.5 早期货币政策：通货主义辩论与1844年法案
  • 3.6 20世纪：黄金衰落、管制放松和数字货币兴起
  • 3.6.1 汇率制度简史
  • 3.6.2 第一次世界大战、金本位制中止与信贷管制
  • 3.6.3 20世纪七八十年代银行业管制放松
  • 3.6.4 数字货币的出现
  • 第4章 今天的货币和银行业
  • 4.1 流动性、古德哈特定律以及货币界定难题
  • 4.2 银行作为信用货币的创造者
  • 4.3 支付：使用中央银行准备金进行银行间支付
  • 4.3.1 银行间清算：减少对中央银行准备金的需求
  • 4.3.2 对货币供应的影响
  • 4.4 现金和铸币税
  • 4.4.1 现金是“无债”货币吗？
  • 4.5 银行如何决定需要多少中央银行货币？
  • 4.6 商业银行货币和中央银行货币一样好吗？
  • 4.6.1 存款保险
  • 4.7 货币调控：回购、公开市场操作和量化宽松
  • 4.7.1 回购和公开市场操作
  • 4.7.2 经常性融资便利
  • 4.7.3 量化宽松
  • 4.7.4 贴现窗口便利
  • 4.8 货币管控：偿付能力和资本
  • 4.8.1 银行利润、员工薪酬、股东红利与货币供应
  • 4.9 小结：流动性和资本对货币创造的限制
  • 第5章 货币创造和分配监管
  • 5.1 防范资不抵债：资本充足率规则
  • 5.1.1 为什么资本充足率要求不会限制信贷创造
  • 5.1.2 杠杆率：资本充足规则的变体
  • 5.2 流动性监管
  • 5.2.1 法定准备金率
  • 5.2.2 英镑存量流动性制度（SLR）
  • 5.3 证券化、影子银行和金融危机
  • 5.4 金融危机是一场偿付能力和流动性危机
  • 5.5 内生货币与外生货币
  • 5.6 信贷配给、信贷分配和信贷数量论
  • 5.7 银行信贷直接管制：国际案例
  • 第6章 政府财政与外汇
  • 6.1 欧盟与政府货币创造的限制
  • 6.1.1 欧元区危机与货币政策困境
  • 6.2 政府税收、借款与支出（财政政策）
  • 6.2.1 税收
  • 6.2.2 借贷
  • 6.2.3 政府支出及余额闲置
  • 6.3 政府借款对货币供应的影响：“挤出效应”
  • 6.3.1 财政政策与增加信贷创造的关联
  • 6.4 外汇、国际资本流动及其对货币的影响
  • 6.4.1 外汇支付
  • 6.4.2 不同汇率制度
  • 6.4.3 政府汇率干预与“不可能三角”
  • 6.5 小结
  • 第7章 结论
  • 7.1 货币的历史：信用还是商品？
  • 7.2 什么算作货币：划清界限
  • 7.3 货币是一种政府背书的社会关系
  • 7.4 对银行监管和现行制度改革的启示
  • 7.5 向有效改革迈进：需要考虑的问题
  • 7.6 现行制度有替代选择吗？
  • 7.6.1 政府直接从商业银行借款
  • 7.6.2 中央银行为公共支出创造信用
  • 7.6.3 货币支持财政支出
  • 7.6.4 区域或地方货币体系
  • 7.7 理解货币和银行
  • 附录
  • 附录1 中央银行的利率制度
  • 附录2 政府银行账户
  • 附录3 外汇支付、交易与投机
  • 参考文献
  • 致谢
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