经济
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318千字
字数
2024-01-01
发行日期
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主编推荐语
本书主要研究智能投顾的业务及法律监管问题。
内容简介
传统的投资顾问服务随着新兴科技发展而不断演进，在此过程中形成了一系列创新的业务模式、金融服务和金融产品，其被称为“智能投顾”。智能投顾具有服务费用相对低廉、投资门槛低、客户操作成本小等独特优势，契合“普惠金融”之追求，因而成为现阶段最为典型的科技金融业务形态之一。
但同时，智能投顾行业发展中既存在一系列业务问题，包括但不限于智能化程度不足、数据合规风险以及人工智能责任承担能力存疑等；又受到法律定位争议和展业标准模糊等制度障碍影响。
本书紧跟数字经济前沿发展，以我国智能投顾的业务及法律监管问题为研究对象，对其源起、特点和法律概念进行了阐释，同时探讨智能投顾在我国的发展状况、面临的法律障碍和现实困境，并结合域外监管经验得出了一系列创新性结论，为后续构建科学合理的智能投顾法律监管机制提出了建设性的意见。
目录
- 版权信息
- 序
- 导语
- 第一章 智能投顾行业概述
- 第一节 源起：科技与金融的结合
- 一、金融科技的兴起
- 二、智能投顾的工作原理
- 第二节 智能投顾的服务流程与优势
- 一、智能投顾的服务流程
- 二、智能投顾的优势分析
- 第三节 智能投顾的法律界定
- 一、不同法域对于智能投顾的法律界定
- 二、我国对于智能投顾的法律界定
- 第二章 全球智能投顾发展状况及业务模式
- 第一节 漫步：境外智能投顾行业发展概览
- 一、美国智能投顾行业发展情况
- 二、英国智能投顾行业发展情况
- 三、德国智能投顾行业发展情况
- 四、亚太地区智能投顾行业发展情况
- 第二节 聚焦：美国智能投顾业务模式分析
- 一、Betterment的智能投顾模式分析
- 二、Wealthfront智能投顾模式分析
- 三、先锋集团智能投顾模式分析
- 四、嘉信理财智能投顾模式分析
- 第三章 智能投顾在中国（一）：发展历史与模式变迁
- 第一节 试点前：以基金组合模式为主流
- 一、经典模式：美国模式的中国移植
- 二、基金组合模式：提供资产配置建议
- 三、创新模式：按约定调仓的“类智投模式”
- 第二节 试点后：以基金投顾业务为依托
- 一、政策变革对于我国智能投顾市场的重塑
- 二、基金投顾业务发展现状
- 三、我国基金投顾与美国智能投顾模式比较分析
- 第四章 智能投顾在中国（二）：现有问题
- 第一节 智能化程度不足
- 一、我国智能投顾自身智能性的匮乏
- 二、影响智能性发展的外部因素
- 第二节 数据信息合规面临挑战
- 一、数据征集与使用边界
- 二、“一揽子”授权数据信息使用权的合法有效性
- 三、客户留存数据的合规使用
- 四、数据信息保护要求带来的合规成本提升
- 第三节 人工智能的责任承担与专业资质审查问题
- 一、人工智能的责任承担问题
- 二、专业资质审查问题
- 第五章 智能投顾在中国（三）：投资咨询业监管
- 第一节 全权委托禁止
- 一、试点前：全权委托禁止，投资咨询行业的“紧箍咒”
- 二、破局：基金投顾试点改革
- 三、小结
- 第二节 投资咨询展业合规
- 一、证券投资顾问：行业乱象与监管应对
- 二、基金投资顾问：本质及准入监管
- 三、投资咨询行业监管述评
- 四、有关投资顾问展业合规的建议
- 第六章 智能投顾在中国（四）：未来发展
- 第一节 中国智能（基金）投顾的“类资管产品”化
- 一、全权委托投资顾问与资产管理的分野：以美国安全港规则为切入
- 二、对我国智能（基金）投顾的法律性质的分析
- 第二节 智能投顾发展路径展望
- 第七章 智能投顾业务境外监管经验
- 第一节 美国智能投顾监管
- 一、着力投资者教育
- 二、纳入传统投资顾问体系进行监管
- 三、针对智能投顾监管的创新策略
- 四、面向智能投顾的司法实践
- 五、美国监管策略总结
- 第二节 澳大利亚智能投顾监管
- 一、澳大利亚智能投顾监管概况
- 二、智能投顾的业务界定
- 三、澳大利亚智能投顾一般监管体制
- 四、澳大利亚智能投顾特殊监管体制
- 五、澳大利亚智能投顾监管体制的总结与展望
- 第三节 欧盟地区智能投顾监管
- 一、金融工具市场指令
- 二、欧盟关于智能投顾的研究报告
- 第四节 英国智能投顾监管规则
- 一、英国宏观监管体系
- 二、英国智能投顾市场的准入要求
- 三、英国监管沙盒运行
- 第五节 中国香港地区智能投顾监管
- 一、香港宏观监管体系
- 二、香港沙盒监管运行
- 三、针对智能投顾业务的法律法规设计
- 四、香港地区智能投顾业务监管的总结
- 第八章 从算法黑箱到算法治理
- 第一节 算法黑箱与算法透明原则
- 一、算法透明原则
- 二、算法透明原则的必要性与可行性分析
- 三、重构智能投顾中的“算法透明原则”
- 第二节 算法权力的兴起与异化
- 一、算法权力的兴起
- 二、算法极权
- 三、自动化偏见
- 第三节 算法歧视
- 第四节 算法同质化
- 第五节 算法治理
- 一、智能投顾中算法治理的必要性
- 二、算法治理的境外经验
- 三、完善算法治理体系的相关建议
- 第九章 智能投顾的信义义务
- 第一节 信义义务基本理论
- 一、信义义务的产生
- 二、信义义务存在的基础：信义关系
- 三、信义义务的内涵
- 第二节 投资顾问的信义义务
- 一、投资顾问承担信义义务的理论基础
- 二、投资顾问信义义务的内涵
- 第三节 智能投顾的冲击与投资顾问信义义务的更新
- 一、再谈智能投顾的业务模式——对现有流程的澄清
- 二、智能投顾信义义务的主体判定
- 三、智能投顾的忠实义务
- 四、智能投顾的注意义务
- 结语
- 主要术语翻译、缩略语目录
- 参考文献
- 后记
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出版方
北京大学出版社
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