书名和内容无关，一些经济学常识，日本人写的书偏拘谨，这本书又不学术，随便摘 2 个例子：作者认为房价的租售比应该是 1：200 合理，这就明显不符合中国国情了，中国没有资本利得税，房产不但有居住功能还有资产的作用。“雅内法则”：人感知的时间长短和自己的年龄成反比，年纪越大，越觉得时间过得快，因为上了年纪，动作和思考的速度变慢。哈哈😄，所以这类理财书都是看了找谈资，不必当真。“唯吾知足”：懂得满足的人，心情平静；不懂得满足的人，心绪不宁。所谓贫穷的人，并不是那些一无所有的人，而是虽然拥有很多，却还想要更多，永远无法满足的人。

作者的背景是日本金融业。书内多数是鼓励 “富有老人” 认识金融商品投资。里面有一段话说到，有钱人最在意的投资报酬率，是永远不要赔钱，而非这商品可以赚多少钱。所以，损失规避与厌恶，就是他们投资的特别需求。除外之外，日本经历过长期泡沫经济，保守将上辈子赚来的钱放在银行定存，已经是国民惊弓之鸟后的普世价值，所以，才有这样的写作背景。

现金是死的，人才是最重要的，因为人能产生现金流量。同样，我们也要在慎重管理风险的同时，活出更好的人生。

人类使用金钱，把金钱作为一种工具，是为了更美好的生活，但数千年来却反被金钱束缚。如今，我们时时刻刻都在和金钱打交道，现代城市中的人若没有金钱，将无法生存。我们对金钱的追捧也达到顶峰，所有的成功学都必然伴随着追求财富。我们也感受到了资本的力量，金融业用金钱掀起滔天大浪。那么，金钱和财富到底存在何种关系，我们又该如何驯服金钱呢？阅读本书，相信你会找到一些答案。

可见花钱的决策机制非常简单，决定因素就是我们得到的价值是否大于支出的金钱（价格）。“价值” 大于 “价格” 时就购买；“价值” 小于 “价格” 时就暂时观望。对待金钱，我们要牢记现金流量、时间价值和不确定性，这些概念是发现事物真实价值的关键。

人天生喜欢看我现在有多少钱（存量），但高手看的是我以后还能不能搞到钱（流量、能力）。为什么花钱难？因为要把死钱变成活钱，提升造血系统。为什么买东西逻辑一样？都是在寻找能造血的好资产。为什么资产看现金流？因为只有能造血的才叫资产，否则叫消费品。为什么人看能力？因为人就是自己最大的资产，自己的技能就是自己的印钞机。1. 巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。花钱和挣钱同样需要智慧和技巧。赚钱难，其实把钱花对地方也一样难。别以为只有进账才需要本事，怎么聪明地花钱、让钱发挥最大作用，同样很考验人。打游戏攒金币容易，配装备才见水平。辛辛苦苦搬砖一个月挣了 8000 块，这 8000 块怎么花，才是拉开差距的地方。甲拿 3000 块报了个技能班、买了把趁手的工具，三年后工资涨到 1 万 2；乙请客吃饭买皮肤换手机壳，月底照旧紧巴巴。两个人花钱了都没错，但甲的花法是把钱变成了子弹，乙的花法是把子弹放了个烟花。挣钱是把钱弄进来，聪明花钱是让进来的钱生出更多钱。后者其实更考验眼光。2. 一流投资家的判断和主妇相同，都在比较价值与价格。无论是巴菲特投资股票，还是普通主妇购买毛衣，核心逻辑都是一样的：当价值高于价格时才购买。不管是股神还是买菜大妈，买东西的逻辑都一样：划算才下手。甭管是巴菲特买股票，还是大妈抢打折毛衣，看的都是同一个理儿，这东西值这个价吗？觉得赚了才掏腰包。小区门口超市鸡蛋平时 1 块 5 一个，今天特价 8 毛，大妈一看，同样的鸡蛋，品质没变，价格打了下来，赶紧囤两盒。隔壁王大妈说：哎呀现在经济形势不好，别乱买，她笑而不语。同一家公司，生意没崩、利润没塌，只是市场恐慌情绪把股价从 100 块砸到了 60 块。所有人都在抛，巴菲特翻开财报说：同样的赚钱机器，打六折卖，买入。本质上两人干的是同一件事：不是看别人买不买，不是看新闻说啥，就看一句：这东西实际值多少？现在卖多少？划算不？划算就进，不划算就等。就这么简单，不需要魔法。3. 物品的价值取决于它能创造多少现金流量。无论是房子、股票还是项目，其真实价值都由未来能产生的现金流决定。东西贵不贵，不看标签，看它能赚回多少。一套房、一只股或者做个生意，到底值多少钱，不看它现在标价多少，而看它将来能带来多少进账。买鸡看下蛋，不看做不做标本。能下蛋的母鸡。花 5000 买的市中心小户型，租出去每月稳收 2500！观赏鸟，好看、别人夸，但它不吃不喝还烧钱。每个月往兜里塞钱，花 8000 买的限量联名包，全新锁柜子，越放越贬值还要保养费。房子值不值 = 它未来所有租金加起来，折现到现在（扣掉空置、维修、税费之后还剩多少）股票值不值 = 这家公司未来能分给的利润、股息，折算到现在。觉得它好贵应该升值，那是赌别人接盘；真正值钱的，是它自己会源源不断往外流钱，不用靠下一任买家抬轿子。4. 人的价值不是由拥有的现金总额决定，而是由创造现金流量的能力决定。个人价值在于持续创造财富的能力，而非现有的财富积累。人穷富不看存款，看会不会赚钱。现在手里有多少钱不代表真正有价值，真正厉害的是那种不管去哪都能赚到钱的本事。老高城中村拆迁，一次性到账 600 万，躺平收租吃喝玩乐，但他不会任何手艺、不认识任何客户、行业人脉为零，三年后存款在缩水，他本人的市场价并没有涨。小高普通家庭出身，在装修行业摸爬滚打五年，手上有二十个稳定客户、三个靠谱工队、知道哪个材料商能给底价。他现在存款可能只有 30 万，但旺季一个月净赚三四万，淡季也有活路。谁更值钱？老高的 600 万是存量（水池里的水）；小高的本事是水源（不管池子大小，他知道怎么接水管）。评价一台机器，不看它油箱里剩多少油，而看它的发动机还在不在转、每小时能输出多少功率。人也是，个人的价值是自己这台人形机器的产能，不是某天的油表读数。存款会花完、会通胀、会被骗走，但能持续创造现金流的能力，才是真能力。不管是钱、资产还是人，别被表面的数字迷惑，真正的牛 B，是能持续生出钱来这个系统本身。总之，不管是管钱还是做人，千万别被口袋里现有的钱忽悠了。最稳当的日子，是靠本事让自己一直有钱进账，而不是守着那点存款坐吃山空。真正的穷不是没钱，而是除了那点存款，啥生钱的本事都没有。不管是管钱、买资产还是做人，别盯着账面上的数字看，要看重生钱的本事，真正的安全感，永远来自源源不断的造血能力，而不是坐吃山空的存量存款。

本书作者基于金融学、行为经济学、概率论和统计学的理论，系统总结了关于商品的价值和价格、现金流量和现值、时间对价值的影响、概率在决策中的作用、风险和回报的选择等知识，有助于读者了解关于金钱的基本知识。其中对我触动最深的部分是对金钱效用地分析，即由时间和金钱的相互作用力，而引发的人在不同年龄阶段对于金钱的使用感受，这里有个金钱效用 “相对论” 的有趣含义。虽然它尚未真正细微化地阐述金钱知识，但它却从宏观角度上普及了一些有关金钱的常识。语言通俗、翻译流畅，是本不错的入门读物。

快速翻阅了一些主题，比如 “钻石的价格由谁决定？”，这次给的视角是由垄断企业戴比尔斯来控制和调节的，又讲了一个黑珍珠是如何从 “一文不值” 被营销到了 “女性最爱” 的了。这个我觉得是一个视角，但觉得不完全正确。还有 “你的公寓如何估价？” 里面提到了一个公式，我不是很了解公寓的估价体系，就当了解了。整个内容，没有太多新的知识和认知补充，随意翻翻就放过了。

买了一本书，如果你总不看它，金钱有去无回，这就是消费。如果你看了，但对你没用，你还浪费了时间，这也是消费，而且是更大的消费。如果你看了并且获得了收获，在你的工作与事业中，带来了新的更大的效益，这就是投资。没有回报的金钱支出通通都是消费，有回报的金钱支出，通通都是投资。所以是投资还是消费都不重要，重要的是看是不是有回报。我们要做的就是要有回报的支出，或者说是回报大于支出的支出。由于写的比较杂乱，所以打了个三星。

这本书《学会花钱》也是得到春节福袋推荐的，是一位日本 MBA 导师野口真人写的书。这本书主要围绕 “如何花钱” 这个主题，书中列出了日常生活中，必须具备的金钱智慧，这本书也自诩 “日常经济学”。本书的关键信息是 “为了拥有更加充实的人生，我们不能被金钱摆布，我们要控制它”。书中谈了一些金融学概念，比如价值，价格，折现率，时间和现金流量的关系，区分了消费，投资，投机，谈了概率论以及风险和回报等。作者认为，人的价值，不是由他拥有的现金总额决定的，而是由他创造现金流量的能力大小决定的。他希望大家，特别是年轻人，要首先掌握挣钱的能力，而不是存钱的能力。只拥有钱的人，会成为别人嫉妒的对象，未必会成为别人尊敬的对象。人们尊敬、羡慕的是一个人拥有的创造现金流量的能力，而不是他拥有的金钱。这个观点我也很认同，赚钱不是目的，但赚钱确实是一个人实现自我价值的手段。本书希望大家能学会 “控制金钱”，但本书并不包含 “必定赚钱的投资术”。书中最后作者重新解读了伊索寓言中《蚂蚁和蟋蟀》的故事。作者将现实中蚂蚁和蟋蟀做了对比，因为蟋蟀的寿命比蚂蚁短，所以蟋蟀的人生并不一定是毫无计划、只顾一时行乐。工蚁所有时间都在工作，即便能够成功过冬，工蚁的寿命至多也只有两年，来年春天就不会再睁开眼睛。如果用人来比喻，有些人为了晚年生活拼命工作，埋头存钱，在不停存钱的时候迎来死亡，这种人就和工蚁一样。作者希望，当人们确保自己某种程度的财务自由时，就感到非常满足。贪得无厌地追逐金钱，意味着你已成为金钱的奴隶。我们获得金钱的目的，是为了摆脱金钱的束缚，获取自由。生活中没有钱是万万不能的，但如何有效地使用有限的金钱，如何适当地投资自己，从而使自己获得成长，让人生更丰富多彩，这是需要不断学习的。希望这本书对你也有启发。

懵懵懂懂的读完了本书，虽然未能将本书的内容全部理解，但是，本书从统计学、概率论、金融学等方面，让我对钱、对金融、对概率等有了更加深刻的认识和理解，为我重新构建了思维模式，阅读本书，对指导今后的人生规划和现实生活具有重要的影响和意义。人类使用金钱，把金钱作为一种工具，是为了更美好的生活，但数千年来却反被金钱束缚。如今，我们时时刻刻都在和金钱打交道，现代城市中的人若没有金钱，将无法生存。我们对金钱的追捧也达到顶峰，所有的成功学都必然伴随着追求财富。我们也感受到了资本的力量，金融业用金钱掀起滔天大浪。那么，金钱和财富到底存在何种关系，我们又该如何驯服金钱呢？阅读本书，相信你会找到一些答案。

有点行为经济学的味道，还有概率论的必要。

少年哟，要胸怀大志。作为青年的我们，亦要奋斗当自强！我使用金钱，把金钱作为一种工具，是为了更美好的生活的需要，但一直以来却反被金钱束缚。现如今，我们时时刻刻都在和金钱打交道，现代城市中的人若没有金钱，将无法生存。对金钱的追捧也达到顶峰，所有的成功学都必然伴随着追求财富。我们也感受到了资本的力量，金融业用金钱掀起滔天大浪。那么，金钱和财富到底存在何种关系现金是死的，人才是最重要的，因为人能产生现金流量。同样，我们也要在慎重管理风险的同时，活出更好的人生。

在什么情况下，我们花的钱才是值得的？从经济学角度来说，只有当物品的价值高于我们购买它所付出的价格时，这个钱才是花的值得的。不论是家庭主妇还是巴菲特，判断一个商品或者就是股票是否应该入手，都是用的上面的原则。在金融的世界里，钱被分在了三种钱包中：1. 消费钱包：为了满足欲望，而消耗资产、服务的行为。2. 投资钱包：为了增加将来的资本（生产能力），而投入现有资本的活动。把钱花在学习，课程上，就是投资。年轻人要尽量的提升自己赚钱的能力，别人尊重的并非是你所拥有的钱，而是你不断提升的赚钱能力。3. 投机钱包：做好会亏损的思想准备，挑战一下，还是否能获得比付出的金钱更多的回报。买彩票，赌博，俄罗斯轮盘赌，都属于这类行为。这本书的作者是一个概率论高手，他介绍的很多内容，都跟我们日常的生活相关，并且可以用非常通俗的语言，将概率论的思想解释出来。比如，在日本，房子的价值 = 每月房租 * 200 这公式是怎么来的呢？这里要用到折现率的概念，折现率等于投资回报率。如果一个房子的折算率是 6%，那么，那个房间的价值就 = 每月房租 * 12 / 0.06，化简后刚好跟上面的公式相等。为什么核心竞争力房价那么贵？是因为土地的价格，是由该土地创造的现金流量大小决定的，该土地能够创造多少现金流量，是由该土地的人口聚集能力强弱决定的。人们在不同年龄段，赚钱能力和工资水平的关系是怎样的？在年轻的时候，工资水平高于赚钱能力。在中年时候，两者持平。在老年时候，工作水平再次高于赚钱能力。书中还有利用概率论进行分析的好多有趣的实验。包括 “三门实验”，“俄罗斯轮盘赌实验” 等等。在现实生活中，利用概率论推导出的结论往往是反直觉的，这跟我们人性有关。在时间维度上，人们往往对短期的时间差异更加敏感，而对长期的时间差异更加不敏感。掌握概率论思维，能够让我们决策和花钱时更加理性，少走一些弯路。

你平时记账吗？

真正的会花钱，是指能把钱越花越多。所以要区分三个钱包，掌握一个原则，避开两个陷阱。多用投资钱包，适度用消费钱包，避免用投机钱包。只买以后会更值钱的东西。避开概率错觉和错误判断的习惯。组合投资和期权策略可以规避风险。收获：又加强对折现率的现实考虑，即早消费折现损失少。其实今天还学习了一个新观念：年轻人不但不应该存钱，而且应该借贷花钱。过去人们总是年轻时想用钱却没钱，老了不用钱却有很多钱。金融的重要作用就是把这个时间上的差异给抹平。

我们要学会放弃自己的认知，挑战不确定性。【房子】房子是用来住的，不是用来炒的。这种就是思维的转变，告诉新青年房子不是增加资产的方式。【钱包】我们的钱包有三种，投资的，投机的，消费的。理解自己钱包的组成，就可以把金钱变成工具，而不是束缚。【投资】最好的投资，不是投资流动的东西，而是投资可以增长的事物。比如对于投资中，我们投资自己就比投资房产好，因为我们自己不会背叛自己。【启发】本书结合金融，心理等知识。告诉了我们，自己如何用好金钱工具。不是让金钱成为我们的束缚，而是要把金钱变成我们进步的利器。

书中倒是能把经济学、金融学上的一些常用概念为小白解释得清楚。除了提供结论还会为读者提供不少结论的推导论证过程。只是吧，有些结论更适合日本环境，在中国环境不能这样用。比如：书中介绍了用房租计算房产价值，应该为 1:200 的关系。在中国，这个结论能用吗？显示不能啊。在中国，使用房租来计算房产价值的方法并不能简单地适用于所有地区和所有情况。虽然房租和房产价值之间存在一定的关系，但是这种关系的具体数值可能会因为地区、市场情况、政策等多种因素而发生变化。因此，在使用这种方法进行房产估值时需要考虑这些因素，并且进行适当的调整和修正。在中国的不同城市和地区，房租与房价的比例存在着很大的差异。例如，在一线城市如北京、上海和深圳等地，房租与房价的比例一般在 1:300 到 1:400 左右。而在二线城市和三线城市，这个比例可能会更低一些，一般在 1:200 到 1:250 左右。此外，在中国，政策的变化也可能会对房租与房价之间的比例产生影响。例如，房地产调控政策的不断推出，可能会导致房价上涨速度放缓，而房租的上涨速度相对较快，从而导致房租与房价之间的比例发生变化。因此，对于中国的房产市场，我们需要结合具体的地区和市场情况，来确定房租与房价之间的比例，以便更加准确地进行房产估值。建议读者在进行房产估值时，多方面收集信息，结合专业人士的建议进行判断。当然，还有一个让我印象很深刻的，就是如何判断所进行的学习行为，是投资还是兴趣。在经济世界中，投资是指 “为了增加将来的资本（生产能力），而投入现有资本的活动”。虽然以前从来不懂经济学上的概念，但是，倒是愿意花时间去磨炼自己的学习能力及拓展自己的技能，事实也证明，当练习到专业水平时，真的可以用来赚钱。Money can’t buy happiness, but itcan make you awfully comfortable whileyou’re being miserable. 钱不能买到幸福。但是，钱可以让你在不幸时衣食无忧。对于我来说，钱是上帝给我的，在《新约・马太福音》中，有这样一句话：“凡有的，还要加给他叫他多余；没有的，连他所有的也要夺过来”（马太福音 25:29）。这句话表明，上帝期望我们不仅要善用自己所拥有的财富，也要通过勤劳和节俭的方式，不断扩大自己的财富规模。所以，钱和财富是上帝赐予我的礼物。我如何珍惜和善用这些礼物，以创造更多的价值，确实需要智慧。同时，上帝也期望我们慷慨地与他人分享自己的财富和资源，所以，今年我也在学习如何看见别人的需要，提供最适合他们的帮助。

这本书，用通俗的语言，生活化的场景，为我们介绍了金融学的全像，让我们深入了解金钱对于人们的意义。在此基础上，我们得以揭开面纱，发现金钱的真相，更恰当地看待金钱在人生中的位置，更理性地对待金钱。正如本书所说，现金是死的，人才是最重要的，因为人能产生现金流量。同样，我们也要在慎重管理风险的同时，活出更好的人生。对待金钱，我们要牢记现金流量、时间价值和不确定性，这些概念是发现事物真实价值的关键

本书的内容相对浅显，从财务、金融、投资的角度提出了一些经过验证的观点。首先作者举了一些贴近日常生活的案例，用一些简单的计算演绎过程说明了波动率、方差、标准差以及它们所对应的投资风险及收益比，另外作者还简单阐述了期权、对冲风险、生产资料以及现金流量的原理以及作用，不过这些都是只是用了极小的篇幅，泛泛略过。最后要是翻译能再给力一点，相信阅读体验会好很多。