存得住钱，耐得住烦，看得懂坑，买得起自由。普通人致富靠的是守纪律和用笨力，而非赌运气和耍聪明。别总想着在牌桌上赢庄家（搞复杂投资），要做的是先保证自己不被踢出局（养成好习惯），然后利用世界上最强大的工具（股市）为自己打工，最终实现哪怕不干活，也有底气对生活说不（自由保证金）。1. 财务独立与财务自由源于财务习惯。财富积累的关键在于养成良好的财务习惯，而非复杂的投资技巧。别老想着一夜暴富，自己那点钱是怎么攒下来的，全看平时那点小习惯。啥理财技巧、内部消息，都不如每个月雷打不动存下钱、不乱花来得实在。哪怕不懂那些复杂的理财公式，只要坚持每天少喝两杯奶茶（节流），并且每月发工资先把 10% 存死（强制储蓄），十年后绝对比那个天天研究 K 线图却月光的人有钱。2. 复杂的投资产品只会为那些创造和销售它们的人谋取利润，对投资者来说成本更高，效果也更差。简单投资反而更有效。越复杂的理财产品坑越多。那些搞得神神秘秘的东西，全是销售员在赚佣金，到自己手里基本没啥好果子吃。老老实实买点简单的（比如大盘指数），反而赚得稳。买了个号称年化 20% 的私募理财，结果一年下来手续费扣了 5%，还亏了本金。而同事傻傻买着沪深 300 指数基金（简单投资），啥也没干，跟着大盘涨了回来。买老头乐代步车最稳，买变形金刚不仅贵，还容易散架。3. 股票市场是最强大的财富积累工具，但大多数人却在股票投资上亏钱。股市的魔力与陷阱，关键在于如何正确使用这个工具。股市本来是发财最快的地方，结果愣是被大家玩成了亏钱最快的地方。这东西就像把刀，大厨拿它能做大餐，小孩拿它就容易伤着手。能不能赚钱，全看会不会用。股市是一把屠龙刀。厨师用它切菜（长期持有优质公司），能养家糊口；疯子拿它乱挥（短线炒作、听消息），容易砍伤自己。很多人拿着刀冲进赌场，却以为是去厨房，结果亏得底裤都没了。股市不生产钱，它只是把没耐心的人口袋里的钱，搬运给有耐心的人。4. 独立自由保证金可以买来自由、资源、时间，可以按照自己的方式探索世界。财务自由的真正意义不是为了退休，而是为了拥有人生选择权。手头得留够一笔救命钱或者底气钱。有了这笔钱，老板骂，敢怼。工作不顺，敢辞职去玩。财务自由不是为了老了瘫着，是为了不想干啥就不干啥。老板让加班到凌晨还不给钱，如果卡里只有 500 块，只能忍气吞声（没得选）；如果卡里有 3000 万，可以当场拍桌子走人，休息三个月再找工作（有得选）。这笔钱买的不是奢侈品，而是拒绝烂人烂事的底气。总之，财富的本质是慢出来的，不是快出来的。别去羡慕那些搞复杂投机的人。真正的财务自由，其实是一场龟兔赛跑，只需要做那只慢慢存钱（习惯）、慢慢定投（简单）、慢慢等待（复利）的乌龟，避开股市的陷阱，攒够那笔随时可以说不的钱，就赢了绝大多数焦虑乱跑的兔子。

读完这本书，感觉自己读晚了。在人生的 20-30 岁这十年里，其实是个人原是资产积累以及试错的最佳阶段，过早的背负负债会让人生未来的迭代发展延迟发生甚至掐灭其机会。自己也回望过去七八年的决策质量，如果有机会按书中的建议绕开坑，会更加富足。不过，未来可期

不管是谁想要学习有效投资，我都会推荐他去看 J. L. 柯林斯的投资理财博客。现在，在这本书中，柯林斯把我们这个时代所有人都应该了解却容易混淆的投资理财知识收集、整理好，将其浓缩和阐释为每个人都可以明白的内容。尽管这本书讲的策略非常简单，但结果却好得惊人，这是世界上最有效的投资策略，每个人都可以切切实实地应用，不管是新手还是专家。

投资理财，是本值得读下的书，推荐

这是一本投资大道至简的书，也是一本深度解析为什么越简单的投资越适合普通人。非常推荐去看，虽然国情不一样，投资环境不一样，但是书中有很多理念都是值得我们去学习的。适合刚学习投资以及投资一段时间还处于迷茫状态的投资者阅读。

终于读完这本书，这本书通俗易懂，没有多少深奥的行业背景知识，柯林斯把最简单的投资理财知识大餐奉献给我们，真是太感谢了。从化解负债，提高存钱比例，降低消费欲望，强制储蓄来让我们避免陷入月光族。慢慢积累起步资金，你的没一般包烟，每一瓶酒，都可以成为投资的种子，而这样的种子一旦播下，未来将会收获几十倍，几百倍的收益。在保证生活所需的前提下，只需要用结余资金去投资指数基金，或者债券基金，来实现资产的不断升职，不要听信那些管理顾问的鬼话，他们只是想让你多成交，以至于多拿提成而已。长期拿住，通过复利，积累财富。在大萧条的时候选择多加仓，以买到更低的成本份额。复利会在后半段发挥他的作用，时间的力量远比本金来的更猛烈。复利在时间的加持下会滚到很大一笔自由保证金。要相信时间的力量。

现在是 21 世纪，你如果想要成为一个成功的投资者，就需要建立正确的投资大局观。有些人想要寻求绝对安全的投资，但那是做梦，绝对安全的投资这种事根本就不存在。我能向你保证，美国经济肯定不会进入 25 年的下滑长周期（日本经济现在还没有走出这种经济下滑长周期），甚至更惨吗？不能。我根本无法保证。我能保证退休后每年保持 4% 的基金投资取现比例，肯定安全可靠吗？不能。我根本无法保证。这只有 96% 左右的成功概率，有 4% 的概率你会亏损。你需要及时追踪，根据情况灵活调整取现比例，甚至灵活调整生活支出才行。会不会发生那种意想不到的超级大的灾难呢？比如小行星撞击地球，超级火山爆发，超级病毒大传播，外星人入侵，冰河世纪重来，地球磁场反转，AI 机器人、纳米机器人、僵尸占领世界，让我们人类成为它们的奴隶？放心，这些事不会发生的。起码在我们的有生之年，是不会发生的。地球已经存在 45 亿年了。过去 5 亿年间，世界末日一般的生物大灭绝事件，如 6500 万年前小行星撞击地球使恐龙灭绝一样，已经发生过约 5 次，所以平均下来，每过约 1 亿年就会发生一次生物大灭绝事件。我们真的会非常自大地认为，在我们这一代人存活的这几十年间（从地球的历史来看，这就像眨眼的一瞬间），将会发生这种一亿年才会有一次的生物大灭绝事件吗？我们能亲眼见证这样的重大时刻？不大可能吧。反正我是觉得不可能。要是我错了呢？如果这种生物大灭绝事件，甚至人类文明从此灭绝的事件确实发生了，那我们如何投资都无所谓了。这并不是说我们投资根本不会面临风险。你只要有资产，你就必然会面临风险。你根本不能选择不承担风险，你唯一能选择的是承担什么种类的风险。・一般人都认为股票是风险非常高的大类资产，股票投资收益率在短期内肯定波动性很大。但是持有期限一长（比如 5~10 年），股票投资收益的波动性就明显变小了，长期均摊下来的年化收益率就明显高于其他大类资产了。投资持有股票 20 年，几乎可以保证你会变得相当富有。至少从过去动荡的 120 年来看是这样的。・人们一般认为现金是非常安全的大类资产，但是每一天现金的实际购买力都会受到通货膨胀、物价上涨的侵蚀。只是短短持有现金几年，它的实际购买力还不会贬值太多。如果你有一笔资金，打算在短期之内就花掉，那么绝对应该存在银行或买三个月以内的短期国债。但是你要一直持有现金资产 10~20 年，那就亏大了。也许思考投资最有用的方式不是衡量、比较风险大小，而是衡量、比较波动性大小。股票资产市场价值的短期波动性要远远大于现金资产，你长期持有股票资产却能得到高得多的长期收益率。从长期积累财富的角度看，股票资产的潜力要大得多。现金资产价值的短期波动性要小得多，但是你为短期低波动性付出的长期代价却是资产的贬值、购买力的下降。投资什么资产才是最好的？要回答这个外部问题，你必须首先回答几个内部问题：你实际需要的是什么？你的心理期望是什么？你的目标是什么？我们必须计算、比较投资的胜率与赔率，我们必须在对可替代选择进行比较之后再做出合理的选择。但是在做这样的理性分析、理性决策的时候，我们必须认识到，我们往往会过度夸大恐惧和风险，而且我们一定要明白，让恐惧情绪控制我们本身就会带来一系列风险。放下我内心的那种恐惧，我才能避免在经济危机、金融危机、股市危机出现时过度恐慌，比如 2008 年金融危机。放下我内心的那种恐惧，我才能比别人早积累出一笔独立自由保证金，让我随时可以有底气说：去你的工作吧，我不干了。放下我内心的那种恐惧，我才能享受这种冒险的激情。我写这本书就是为了帮助你放下内心的恐惧，和我一样，勇往直前。我们一起走了这么远，你现在已经非常扎实地搞懂了如何投资才真正有效，如何切实可行地积累你的长期财富。你现在也明白了，这条投资积累财富之路会崎岖不平，让你感到十分颠簸，这都是很正常的事。用这些投资知识武装你的头脑，以后再碰到这类事件，你就不会惊慌了，这样你就能一直专注于追求你唯一一个长期目标：持续积累足够多的财富，获得财务独立与自由。这条通向财务独立与自由的投资之路就摆在你面前。你唯一需要做的就是迈出第一步，开始一步一步地坚定前行。旅途愉快！

此书翻了一半。

查理・芒格说：“反过来想，反过来想，反过来想。” 那什么东西没有了，人生就很难幸福？—— 答案是：钱。这句话也许听起来很俗，但我们确实活在一个用钱交换时间、自由和选择权的世界里。而这本书 ——《简单致富》，就是写给那些不想把人生浪费在钱上、却又不想被钱卡住脖子的人。一、自由不是想做什么就做什么，而是不想做什么就可以不做什么书里反复强调一个词：独立自由保证金。这不是什么高大上的金融术语，它就是一个数字 —— 你账户里的钱，足够让你对老板说 “不”，对不喜欢的工作说 “不”，对消耗你生命的关系说 “不”。作者年轻时，有一次被老板气得想辞职，但看了看房贷、车贷、信用卡账单，他默默坐了回去。那一次之后，他明白了：债务不是工具，是锁链。于是他给自己定下三条铁律 —— 书里称之为 “三个忠告”：1. 不借债、不欠人钱 —— 保人身自由；2. 不乱花钱、多存钱 —— 保工作自由；3. 只买全市场指数基金，长期持有 —— 保晚年自由。简单吗？简单。轻松吗？绝不。二、你赚到的每一块钱，都在替你投票书里有个特别深刻的洞察：大多数人之所以无法财务自由，不是因为他们赚得少，而是因为他们甘愿背负债务。你有没有发现，很多人月薪三万，活得比月薪一万还紧张？因为他们的支出随着收入同步膨胀 —— 更大的房子、更好的车、更贵的兴趣班。而作者的建议是：试着拿出 50% 的收入攒下来。你可能会觉得这是天方夜谭。但作者说：“你不欠人钱，就完全做得到。” 这就引出了全书最核心的工具：节流清债 → 50% 储蓄 → 定投全市场指数基金 → 静待复利开花。像种树一样。你不能今天种下去，明天就扒开土看它长了没有。三、为什么是指数基金？因为你不是巴菲特，我也不是作者讲了一个很有趣的比喻：股市就像一杯黑啤酒 —— 底下是啤酒（企业盈利），上面是泡沫（市场情绪）。大多数人每天盯着的，是泡沫的高度。而真正赚钱的人，喝的是底下的酒。普通人最大的幻觉是：我能选到好股票，我能高抛低吸。但现实是：・过去 30 年，只有不到 1% 的主动型基金经理能持续跑赢市场；・那些跑赢的，你也分不清是运气还是能力；・而指数基金，长期稳稳跑赢 80% 以上的主动基金。为什么？因为指数基金有 “自我净化” 机制 —— 烂公司被淘汰，好公司被纳入，它像一片森林，枯木倒下，新树生长。而你买了一只全市场指数基金，就等于同时持有几千家上市公司的股权，让世界上最聪明、最拼命的一群人替你赚钱。四、大跌不是灾难，是礼物 —— 但你得有胆子接书里有一句常常被人忽略的话：股市暴跌是预料之中的事，而且总会复苏。但作者也说：“在认知上知道这一点，和在骨子里相信这一点，是两码事。”1987 年黑色星期一，道指一天跌了 22%。作者当时也慌了，卖了。后来他后悔了很多年。他说：“那次之后我学会了 —— 大跌不是用来逃跑的，是用来买入的。” 他把这个过程比喻成在飓风中种树：“飓风来了就来了，你躲好就行。等风过去，树还在长。” 而大多数人，在风最大的时候把树砍了。五、两个阶段，两只基金，一辈子整本书的操作路线，简单到让人怀疑：・积累财富阶段：100% 全市场股票指数基金，只买不卖；・保住财富阶段：股债搭配（比如 75% 股票 + 20% 债券 + 5% 现金），每年再平衡一次。没有复杂的行业轮动，没有择时，没有杠杆。作者甚至说：“如果你因为害怕而选择定投，也可以 —— 健康比赚钱重要。但你要知道，你是在用‘错过上涨’的风险，交换‘躲过下跌’的安全感。” 而关于退休后怎么花钱，他引用了经典的 4% 法则：每年从投资组合中取现不超过 4%，你的钱大概率能撑过 30 年。如果你能接受灵活调整，3%~7% 之间都可以 —— 股市涨就多花点，跌就少花点。六、最大的风险不是波动，是你自己书里有一句话我特别喜欢：“那些用自由来交换安全的人，既不配得到自由，也不配得到安全。” 放在投资里，可以改成：“那些用长期收益交换短期安心的人，既得不到高回报，也躲不开通胀。” 作者反复提醒：没有人比你更在乎你的钱。不要迷信投资顾问，不要迷信 “免费午餐”，不要迷信 “这次不一样”。骗子说的 99% 都是真的，只有 1% 是假的 —— 而那 1%，就是把你钱拿走的那 1%。最后，回到那个问题：你到底想要什么？这本书的核心，其实不是投资。是选择权。作者说：“我年纪越大，越觉得当下的每一天都非常宝贵。那些不能给我人生增加价值的东西、行为、甚至人，我果断断舍离。能增加价值的，我果断追求，多多益善。” 钱不是目的，钱是让你有底气说 “我要” 和 “我不要” 的工具。而《简单致富》告诉我们的，恰恰是最朴素、也最容易被忽视的真理：少上当，多存钱，买宽基指数，不加杠杆，然后 —— 等。等时间站在你这边。等复利替你工作。等有一天，你醒来时发现：你不是为了钱工作，而是钱在为你工作。你自由了。

《简单致富：实现财务自由与富足人生的路线图》简单总结一下，就三个方面，不借债、多存钱、购买全市场股票基金。好像非常简单，只要照着做就完全可以实现财富自由，但是你会发现，越是简单的东西，越有人不相信，可以实现财富自由，他们总认为自己是聪明人，所以说可以打败市场，就在所有的投资市场中展现自己的才华，到最后会发现没有几个人是股神，最终被打败的还是自己。不借债，其实他说的也不是那么的绝对，有些时候利率很低的钱还是可以用的，因为通胀的速度非常快，举个例子，就是日本的贷款利率非常的低，也就是说，你从日本带了日元之后，换成美元存在美国的银行，用美国银行的利息就可以抵消日本贷款利息，这样的钱还是可以用的。之前的软银之所以可以大举的购买，其实这也跟日本银行超低的利率有关。当然，对于那些高消费的高利率的贷款，肯定是不可以用的。多存钱，这一点就更加直白了，你只有存的多，你才可以尽快的实现财富自由，但是你会发现所有的钱都会贬值，怎样保证它不贬值这是一个学问。就是怎样去多挣钱，这又是另一个学问。如果有一个好的投资的话，再加上自己本身可以在固定工资中多拿出一部分钱去做投资，也算是多存钱吧，这样的话，使得自己会尽快的实现财富自由。财富自由书中有一个 4% 的资产的说法，也就是说，当自己仅有自己所有资产的 4% 就可以很好的生活的话，那么这个时候就可以实现财富自由。至于投资，这绝对是一个手艺活，千万不要认为自己是最聪明的那一个，不然的话，现实会狠狠的打脸告诉你，你是最笨的那一个。你既然不能证明自己的聪明，那就做一些聪明人愿意去干的事情，那就是购买全市场股票指数基金，你买的是市场，市场总是会朝着更好更繁荣的方向发展的，这是历史的必然规律，当然，不排除所谓的黑天鹅。我们说的是大概率，所以像这种黑天鹅，整个清零的，这种确实有可能，比方说战争。但是作者建议的是先锋的产品，我觉得你可以有其他的选择，不用非得按照书中所说的去做。这也算是展现了一下自己的聪明才智吧！用那句话怎么说来着，你既然打败不了市场，那就加入它，它会带给你意想不到的收获。

在没有阅读这本书和学习相关的理财知识之前，我相信很多人都认为，积累财富这件事是很复杂、很费精力的事情。但通过这段时间的学习，作者告诉我们，它其实就是一件很简单的事情 —— 花的钱不能比赚的多，用盈余投资，避免负债。就是这么简单。我觉得这本书有几点值得重点看：1、为什么不要负债？2、你是如何看待钱的？3、为什么大多数人在股票投资上都是亏钱的？4、股市波动和大崩盘是必然会发生的。5、没有人能够战胜市场。...... 当然，由于本书讲的是美国股市，更加适合美国人，所以有些篇幅对于我们来说参考意义不大。另外，美股和 A 股也是有差距的，但底层的逻辑、核心的观点是相通的，可以结合国内实际作调整。理论看完了，正在实践中。很幸运遇到这本书，再会！

今天是 2025 年 9 月 19 日通过 20 天的学习读完了这本书。有很深刻的体验和启发：这本书就和它的书名一样《简单致富》，教我们如何做到了简单投资的方法，又让我想起了 5 年前我看到李笑来老师的《让时间慢慢变富》这本书，这两本书有着相同的逻辑和底层核心的关键，这本书的核心内容是研究人们如何投资的一本书，从投资的角度解释了人如何实现财富独立自由，唯一的简单的方法那就是：第一要有好的标的物从这本书中作者提供了唯一的标的物也就是指数基金，如何确定好的标的物也就是从长期来看具有较好的投资价值。第二要做到长期利用复利、利用时间慢慢的变富，李笑来老师一辈子是 7 年，而本书作者则更延长了投资的时间，在不影响你的生活的情况下，也就是用蛋壳投资方法进行 20 年的 30 年的长期的投资，让时间、让复利实现你的财富自由。第三如何用蛋壳投资也就是花钱要小于你挣钱的数额用盈余来投资不能负债，也就是李笑来所说的场外挣钱能力，场外挣钱能力的核心就是不断的提升自己的认知和能力。从人生来意义来分析投资也有相同的方法和意义，人生树立长期的目标也需要有一个好的标的物，（比如实现财富自由就是一个好的长期的投资的人生标的物），人们有了这个目标才会有坚持长期的意义和行动，树立长期的目标然后要和当下和现实相结合，所以要有好的方法来投资比如定投，你要结合当下的现实，你的收入、你的资金是不够一下子实现财富自由的，所以你要结合当下不断的去定期的定投，也就是定投自己的当下过好每一天，也就是处理好长期和现实的关系，我们在投资领域和人生的发展都要做到长期目标和当下现实相结合。做到协调发展。定投自己吧。定投自己的人生，按照李笑来的具体的做法：学习、健身、投资、陪家人、帮朋友都是我们定投的好的标的物。

感觉并不适用于中国。不过其中的一些逻辑可以学习，比如要尽早进行资产规划，不同生命周期有比例进行资金管理，确保底层资产的安全，养老规划要重视复利效应。

适合个人和家庭理财，简单易懂，方便操作，财务自由追求者必看。

作者推荐的办法很简单，鸡蛋都放在一个篮子，然后忘记他

少走一些弯路

不错，小白实用

很实用的投资理财书

本书和中国国情还是有很大出入，但思路可以借鉴。小红书上有位硅谷居士也写了一本《财富捷径》，应该参考了本书，但硅谷居士是中国人，推荐了在国内可以购买的指数基金，并对各公司的指数基金从费率到收益做了详细比较，更有可操作性。

给自己未来财务管理提供了一些思路和建议