真正的财富，是懂得用金钱购买自由，而非用自由兑换金钱。通过驾驭自己的欲望，让金钱服务于自己定义的美好生活，而非被金钱和他人眼光所支配。财富的终极形式是选择的自由、内心的平静与享受当下的能力。1. 独立，才是真正的富有。财富的终极意义并非数字的堆砌，而在于换取自由、掌控与平静的能力。真正的财富，是能按自己的想法生活，而不是被钱或工作绑住。财富不是银行账户里的数字，而是人生的选择权。钱就像燃料，真正的目的是让你这辆车能去想去的地方，而不是成为一辆永远在加油站排队、为赚更多燃料而奔波的客车。2. 减少欲望对幸福感的提升，可能和赚更多钱的效果相同。真正的满足源于珍惜已有，而非追逐未有；幸福是一场内心与欲望的和解。管住想要的念头，跟多挣钱一样开心，学会满足于已有的东西，比一直追着更多钱跑，更容易得到幸福。幸福感就像一个水桶里的水。多挣钱是拼命往桶里加水，但如果欲望是把桶底凿了一个洞（永远想要更好的），水永远也满不了。管住欲望是把桶底的洞堵上，才会发现桶里的水（已拥有的）已经足够多了，甚至快溢出来了。3. 简单的生活，可能是享受奢侈品最有效的方式。偶尔的犒赏因反差而珍贵，持续的拥有却让快乐麻木；美好生活，是需要与适度渴望之间的艺术。平常简单过，偶尔的享受才更香，别什么都买最好的。大部分时间过得简单点，偶尔犒劳自己一次，快乐会强烈得多。如果天天吃山珍海味，很快就会觉得龙虾和馒头一样平常，索然无味。但如果平时粗茶淡饭，辛苦工作一个月后，精心挑选一家好餐厅，享受一顿美味，那种满足感和愉悦感会非常强烈，回味好几天。同理，如果每次旅行都住五星级酒店，它就变成了标准。而如果平时节俭，一年一次住进风景绝美的酒店，那种哇！的惊喜感就是无价的。就像吃糖。如果嘴里一直含着糖，甜味就会麻木。只有先尝过不甜的日常，再吃一颗糖，甜味才会被清晰地感知到，带来真正的愉悦。反差是快乐的放大器。4. 真正重要的不是拥有多少金钱，而是能否理解并控制那些使金钱与幸福的关系变得微妙复杂的自身心理和行为。财富是一场与自己的对话，明智的花钱始于清醒地认识自己的故事、恐惧与期望。会花钱，不如先懂自己，比研究怎么赚钱更重要的，是看清自己：为什么花钱？是真心需要，还是和人攀比、或是填补空虚？管好自己，才能管好钱。这就像看病和下药。如果不知道病根（内心的真实需求、恐惧或空洞），就乱吃药（疯狂购物、攀比消费），不仅治不好病，还会有副作用（债务、空虚）。真正的理财是先给自己做心理诊断，搞清楚钱到底应该为哪个服务。总之，财富的终极目标不是数字增长，而是获取人生自主权（自由、时间、选择）和真实幸福感。实现这一目标的关键，不是一味追逐更多金钱，而是管理内心（欲望、攀比、恐惧）和聪明花钱（创造反差、追求实用、投资体验）。由此达到一种自洽的富足，知道自己是谁、要什么，能享受简朴的日常，也能品味偶尔的犒赏，让生活服务于自己，而非服务于金钱。

本书作者豪泽尔提出了一个颠覆传统的观点：金钱并非目的，而是实现自由的手段。他认为，“金钱最宝贵的价值，在于换取不必取悦任何人的自由。” 这种自由的核心，是掌控自己时间的能力。他写道：“过去我以为‘富有’是拥有炫目的物质，而现在我认为，富有意味着不必匆忙、能与家人共处、自主安排时间，以及思想的独立。” 这一观念的转变，正是全书的精髓所在。作者对储蓄的理解尤为独特：每一分未花掉的钱，其实都在购买无形却珍贵的东西 —— 自由、独立，以及自主支配时间的能力。他把储蓄称为 “购买独立的门票”。存入银行 500 美元，并非延迟消费，而是购买等值的独立性 —— 这与你选择买一台电视机并无不同，只是你把钱花在了 “自由” 上。书中以两位运动员为例生动阐释这一理念：安托万・沃克在 NBA 赚了 1.08 亿美元却最终破产；约翰・厄舍尔仅凭 60 万美元的职业收入，通过理性储蓄与投资，最终成为麻省理工教授，实现了真正的财务自由。作者将金钱使用方式分为两种：一是作为改善生活的工具，二是作为与他人攀比的标准。“很多人向往前者，却用一生追求后者。” 他犀利地指出，为炫耀而消费只会带来空虚与社会性债务，让人离幸福越来越远。那么，什么消费能带来幸福？作者提出 “用金钱换时间，积累‘回忆复利’”。与其购买奢侈品，不如投资于旅行、学习、陪伴家人等能够沉淀为美好记忆的体验 —— 这些经历会随时间持续增值，而物质带来的快乐往往迅速衰减。书中提出的 “财务独立 15 个层级” 也提供了全新视角：完全自由并非一蹴而就，而是一个渐进过程。从完全依赖他人（第 0 级）到完全掌控人生（第 15 级），每一级都意味着对生活多一分自主权。作者强调，财务独立的核心并非 “赚更多钱”，而是 “减少对金钱的依赖”。这一思维转变让我们从追逐收入的无限游戏中解脱，进入一个可通过自身选择塑造的有序世界。在追逐快速致富的时代，作者推崇的却是 “静默复利” 的力量 —— 最快的致富方式，其实是慢慢来。他以巴菲特为例，指出其成功秘诀不在于高收益率（约 20%），而在于长达 60 多年的持续坚持。“静默复利的关键，在于长期执行。” 草根富豪的共同特质并非投资技巧，而是 “淡定与耐心”。他们专注于家庭与生活，遵循自己的节奏，不被外界裹挟。这种从容，恰恰是多数投资者最稀缺的品质。

观念没什么新颖的，基本都是老生长谈，懂的都懂，不理财的也不会来看此书。这些无比正确的 “废话”，只能让有相同想法的人会心一笑，却并不能指明具体的路径，仅仅是转变思想，不为攀比，不花钱给别人看，对于如何赚到足够的钱，没有涉及，完全是 “花钱” 的艺术。翻译的比较通顺，只是不明白英文注的意义何在，要么就一同翻译过来，要么干脆省掉，免得浪费时间去查看。

1、人们追求金钱不是为了满足基本生存所需，而是为了虚荣心 —— 被观察、被关注、被带着同情和赞许的目光注视。2、幸福不是加法题而是减法题 —— 衡量财富的最佳标准不是你拥有多少，而是你所拥有的减去你所渴望的。3、关于理财的好建议不是简单地说 “活在当下” 或 “为未来储蓄”，而是 “尽可能减少未来的遗憾”。

友善待人既是道德选择，更是智慧投资。书中强调，你永远无法预知未来会依赖谁相助，唯有保持良好形象才能赢得意外支持。金钱能放大本性，却也可能让人对真正重要的人视而不见。越幸运越要善待他人，这不仅是品格，更是为人生好运预留机会的智慧。

很不错的一本讲述如何看待金钱的书，主要是原则和道的层面的内容，如：要量入为出，不和他人攀比，追求不必要的物质体验，积累财富是为了健康、自由、独立，而不是为账户上的数字忽视自己的需求。财富可以放大美好的体验，帮助涉及更多的领域，但首先自己要有追求幸福的心态，从低成本开始打造自己的热爱。…

摩根・豪泽尔继《金钱心理学》之后的又一力作。《金钱心理学》聚焦于如何积累财富，《金钱的艺术》则着重于如何使用财富，为我们拆解了金钱与人生的核心关系。书中对 “纸面美德” 与 “悼词美德” 的区分发人深省，提醒我们财富、头衔等外在标签从不是人生的终点，品格与被尊敬的程度才是永恒价值。金钱的双重用途更揭示了幸福密码：它可以是滋养生活的工具，带来自由与自主支配时间的底气；也可以是攀比的标尺，让人陷入喧嚣的表演式生活，多数人却在后者的赛道上迷失。正如蒂姆・奥莱利的比喻，“金钱就像公路旅行中的汽油，你不想在旅途中耗尽汽油，但你的目的也不是参观加油站。” 全书最打动我的一句话是 “人生的目的，是体验那些你日后会怀旧的事情。” 真正的理财智慧，从不是非此即彼的消费或储蓄，而是以财富为舟，减少未来遗憾，去体验那些值得怀旧的瞬间，让每一分钱都服务于生活本质与内心安宁。

一本要送给我女儿们当 12 岁生日礼物的书。

相较 2023 年出版的《金钱心理学：财富、人性和幸福的永恒真相》，于 2025 年出版的《金钱的艺术》，后者的写作方式、风格及提醒更加柔性，更具韧性。同为摩根・豪泽尔所著，讨论金钱对于我们的意义，后者所选择的事例和提醒以更生动、便于阅读的方式呈现。在《金钱心理学：财富、人性和幸福的永恒真相》中，作者更多从刻在人类基因的原始动能、历史发展变迁及理财（投资）成功、失败者的故事中讲述金钱对于人类幸福的意义。在《金钱的艺术》中，随着人们对财富的持有，对美好生活的向往，作者从普通人的角度告诉我们财富的意义与真相。其中，在每天要花钱买一杯拿铁的故事中，作者既呈现了小规模积累的重要性与一小笔消费的耗散性，但更重要的告诉我们，把钱花得让自己开心且不后悔更重要，也即 “赚钱重要，但快乐更重要”。两本书都阐述了同样的道理，无论赚钱、花钱，人生任何时期，赚自己能力范围内的钱，花对应开销范围的钱，才更合适；保证一定的现金流，是让自己获得自由、拥有快乐的唯一根源；和时间做朋友的人能享受到时间的复利，盲目被金钱裹挟的人不会快乐，也不会自由；我们最终是为自己而活，了解自己就能更好地赚钱与花钱，金钱只是让自己获得幸福的有效手段。在当下，增长变慢，大部分人获利变慢，拾起一本书，慢慢读下去，拥有一些感悟也是收获了财富。

我读过摩根・豪泽尔的《金钱心理学》，《一如既往：不变的人性与致富的心态》，受益匪浅，这次发现有他 2025 年的新书《金钱的艺术》，毫不犹豫地加入书架读，又是一大堆划线笔记摘抄。只是这个书名翻译得有点儿含糊，不知道译者的考量忖度是什么。＂The art of spending money ＂ 不是应该翻译成＂花钱的艺术＂吗？这是一本关于花钱的书，用导读的话来说就是＂这是一本关于如何让金钱为你服务，而非被金钱奴役的智慧之书＂。我感觉书里的每一句话都有道理，都可以单独摘出来做成日历上的＂每日一句＂。这本书与《金钱心理学》一脉相承。《金钱心理学》着重于如何积累财富，那么这本就在于怎么花钱。但是书里并没有斩钉截铁的断见告诉读者应该或者不应该做什么，但两本书都试图启发读者：＂当面对金钱时，我们脑海里到底在想什么。金钱并非简单的数字游戏，更关乎 "故事"—— 我们对什么是重要的、什么能带来快乐，以及如何衡量成功的自我叙事＂。我记下的金句：1、每个人都是其独特过往的产物。要理解人们为什么那样花钱，就必须深入挖掘他们的人生经历。2、当你因为 "你是谁" 而不是 "你拥有什么" 赢得尊重时，花更多的钱购买那些浮华事物的欲望便会骤降。3、真正让人快乐的核心要素 —— 友情、家庭、健康、意义感与内心的澄澈 —— 都不是用钱能买到的，只能靠自己去争取和培养。4、衡量人生好坏，永远有两个标尺：内在标尺 —— 你对自己现状的满足与幸福感；外在标尺 —— 他人对你的评价和看法。5、斯多葛学派有句格言："若无法战胜无止境的欲望，便难以拥有美好且有意义的人生。"6、我最钦佩的人，都能逃离文化的泡沫。有的通过宗教，有的通过翻阅经典古籍，有的通过亲近自然。缺少了这些精神出口，洗脑的宣传便会占据上风。你不再独立思考，现代社会的种种幻象便如精神病毒般消耗你的心智。7、你建立的家庭、结识的朋友、留下的回忆、积累的智慧 —— 这些才真正有意义。8、关于理财的好建议，从来不是简单地说 "活在当下" 或 "为未来储蓄"，真正有价值的建议只有一句话："尽可能减少未来的遗憾。"9、一旦把储蓄看作换取独立和安心的手段，你就不会再觉得 "为明天存钱等于牺牲今天"。10、如果你想知道未来低收入群体会渴望把钱花在哪里，就去看看今天高收入群体专属的消费。11、 你越了解自己，就越接近自己真正想要的东西，即便别人拥有你所没有的东西，你也不会嫉妒他人。12、 不嫉妒任何人，不羡慕任何事，珍视自己所拥有的与自己擅长的，心怀对朋友和家人的感激。13、美好人生的极简公式 —— 独立加目标。14、人生中许多事情的良言忠告便是：记住，你是与你交往最密切的三四个人的映射。15、"做一个好祖先。" 是每位父母都值得拥有的美好愿景。让你的子孙以及未来的世代，继承你对世界的认知，拥有识别何为真正紧要之事的智慧，具备自主决策的独立能力、自信承担风险的勇气、深谋远虑的审慎思维，以及懂得如何成为 "好祖先" 的价值观。 16、只要掌握足够的信息，所有行为都能找到其合理性，而我们都在各自追寻简单的生活。豪泽尔对金钱的理念：・收入大于支出。・静默复利。・让金钱为你服务，而非你被金钱掌控。・没有人像你一样在乎你自己。・独立即财富。・健康即财富。・目标是成为一个 "好祖先"。・爱你的家人。这本书值得读。

一个核心理念贯穿于这两本书：金钱并非简单的数字游戏，更关乎 “故事”—— 我们对什么是重要的、什么能带来快乐，以及如何衡量成功的自我叙事。

每个人的性格不同，人生阶段，家庭情况不同，消费偏好，风险承受能力，理财是一个非常个性化的问题。不能轻易抄作业，否则容易越来越糟糕。过多的财富也是一种隐性负债。始终要保持清醒的头脑，分清金钱只是工具，我们才是金钱的主人。不能被金钱牵着鼻子走。闷声发大财，社交压力（他人过度的关注或者嫉妒）会造成不必要的麻烦，也会造成我们无意识的一些消费。金钱可以帮助我们独立，而不是用金钱去衡量自己和他人的价值。保持清醒不容易，时刻提醒自己！"你理应正确" 是个可怕的潜意识的毒瘤。没有什么是一定的，世界在不断的变化，不是付出就一定会得到你想要的回报。不是你受了多年教育就一定会有美好的前程。要接受概率，然后不断尝试新的策略和方法。你以为自己是坚定的，但实际上你是固执的。期待重复同样的动作可以得到不同的结果，这也是愚蠢的。想起一句话，很多穷人都是莫名其妙的固执，没有缘由的倔强。自勉！

一直在研究怎么赚钱生钱，还真的很少想怎么用钱，虽然这书讲的不能说怎么深刻精准，但是打开了思路。◼️实用方法 1 但当我发现自己真正喜欢的东西，比如一家餐厅、一次旅行、一杯饮品，我会思考如何把它变成 "偶尔的犒赏"，而非 "不断增添的新日常"。◼️实用方法 2 当他深入分析数据后发现，对于那些情绪健康水平较低的人，在年收入超过 10 万美元后，额外收入对他们的幸福感几乎没有提升作用。处于中等幸福水平的人，幸福感往往会随着额外收入的增加而提高。而对那些已经非常快乐的人来说，赚更多钱则成了幸福的加速剂。在变得有钱之前先把自己变成非常快乐的人。◼️实用方法 3 关于理财的好建议，从来不是简单地说 "活在当下" 或 "为未来储蓄"，真正有价值的建议只有一句话："尽可能减少未来的遗憾。" 膨胀。◼️实用方法 4 务必谨慎选择你的社交圈层。你是与你交往最密切的三四个人的映射。美好人生的极简公式 —— 独立加目标没有独立的财富是一种特殊形式的贫困◼️实用方法 5 没有什么让你快乐的指南，你必须尝试 100 万种不同的事物，找出哪些适合你的个性，然后无情地砍掉其余的东西。宽进严出。◼️实用方法 6 一个接一个地走进房间，感谢临终的父亲或母亲，向他们表达你们最感激他们的一件事。对我母亲：感谢她是世界上最时刻想着我的人对我父亲：感谢他给我演示什么是独立思考

【美】摩根・豪泽尔《金钱的艺术》，这本书旨在阐述金钱与幸福感的关系，让我懂得了追求简单生活的真谛，“简单” 的真谛在于：金钱为你所用，服务于你，而非你被金钱奴役或驱使。1. 像悲观主义者一样储蓄，像乐观主义者一样投资。2. 金钱最重要的用途是让你掌控自己的时间，赢得自由与独立，以自己选择的方式去生活。3. 真正重要的不是你拥有多少金钱，而是你能否理解并控制那些使金钱与幸福的关系变得微妙复杂的自身心理和行为。4. 欲望本身就像一笔隐性债务，只有把它还清，一个人才能真正体会到幸福。5. 衡量财富的最佳标准是你所拥有的减去你所渴望的。6. 衡量人生好坏，永远有两个标尺：内在标尺 —— 你对自己现状的满足与幸福感；外在标尺 —— 他人对你的评价和看法。7. 一旦把储蓄看作换取独立和安心的手段，你就不会再觉得 “为明天存钱等于牺牲今天”。8. 你未曾花掉的钱，买到的是某种无形却弥足珍贵的东西：自由、独立，以及按照自己的意愿支配时间的能力。9. 我认为许多人真正想要从金钱中获得的，是能够不再为金钱操心的能力。存足够的钱，让他们可以停止思考关于钱的事，转而专注于其他事情。10. 那些真正爱你的人，渴望的从来不是你的钱，而是你的爱和关注。11. 你只有得不到自己想要的一切，才能理解 “需要” 与 “欲望” 的区别。这会教会你们如何制定预算、如何储蓄、如何珍惜已有的东西；更重要的是，学会在不受伤害的前提下保持节俭，这是人生起伏中必不可少的能力。12. 让我再提供一个观点：如果不控制你最大的开销，几乎不可能积累财富；而如果不关心小额开销，也很难增加财富。强烈推荐你阅读此书：学会明白收入大于支出；没有人像你一样在乎你自己；独立即财富；健康即财富；爱你的家人。

认识到，那些做出了与你不同决定、收获了与你不同结果的人，也同样聪明、有趣、洞察力十足，且值得尊重。他们所做的是对他们来说有意义的事情，他们也在复杂的世界中做出自己的选择；你所做的同样是对自己而言有意义的事，你也在复杂的世界中努力摸索前行。因此，我们最终又回到了起点，再次提醒自己：只要掌握足够的信息，所有行为都能找到其合理性，而我们都在各自追寻简单的生活。

作者依旧比较稳定。这本书最大的思考点是：储蓄为未来积累 “兑换券” 和体验为未来累计 “回忆复利”，两者并不好平衡，但记得这两件事，不要走极端就好。多想想：如果你在一座孤岛，你需要什么？

独立是金钱能买到的投资收益率最高的资产，我认为这是毋庸置疑的。跟着自习室的推荐书单读了，有意思的一本理财生活书籍。陪伴家人，收取大于支出，不为别的的喜好买单，简单就是最好的投资👍。

2026 第 3 本。摩根豪泽尔的书不止于谈理财，更涉及人生观的管理。我觉得这才是衰退时期的生存指南。这一本刷新的 3 个新认知角度：1、欲望是一种无形杠杆。个人管理金钱，最重要是管理自己心理上的杠杆，也就是欲望。在经济上行时，适当的欲望可以更有动力，但经济下行时，降低欲望才能保持幸福流为正。作者说，欲望本身就像隐形债务，只有把它还清，才能体会真正幸福。2、社交债务与静默复利。跟风消费，做事做人都太在意别人的看法，连发条朋友圈都反复确认能有几个赞等等。从众、炫耀与比较都是一种无形负担，最终拖累自己，停止这个游戏，把注意力集中在对自己有价值的东西上，集中于实用之上，耐得住寂寞是一种复利。3、认为经验可重复是一种贪婪。人们总爱把自身过往某事的成功总结为一种可复制的经验，高估自己的认知，更可怕的是在下一次加倍投入，要警惕这种 “认为自己正确” 的贪婪，世事如棋局局新，你应该保持谦卑和 “无知”。独立是一种财富。

收入大于支出。・静默复利。・让金钱为你服务，而非你被金钱掌控。・没有人像你一样在乎你自己。・独立即财富。・健康即财富。・目标是成为一个 “好祖先”。・爱你的家人。

文字简洁，道理深刻，豪泽尔风格，又是一本好书！