本书讲得比较基础，从开始到结束主要讲投资的各种类型，每一种投资应该如何把握，很适合想投资的小白，系统的先了解一下什么叫投资理财。这世界上的富人们，他们的财富的最大来源大部分时候都不是靠打一份工，而是懂得利用 “钱生钱”。这本书浅显易懂，理财小白的入门书：何为理财以及理财产品的分类、如何根据自己的需求购买理财产品等等等。当然，在我们入门了还是需要不断学习的，时代悄然改变，未来的理财趋势并不是止步不前，一直都在发生改变。我们应该怎么办呢？不管这个时代如何变化，我们唯一能做的，就是准备好迎接它，在投资理财的路上，带着扎实的知识，不断地积累经验，一路向前。

大多数都是穷人，如果说你不理财，财不理你，还不如说你不理才，财不理你，先有理才，后有理财。大多数人都不是富一代，富二代，好不容易得的那点收入，维持生活就不错啦，又有多少闲钱去理财？一个人为什么没有闲钱去理财，归根到底还是你不注意理才，所以你就没财去里。先有才，后有财，这是做人最基本的道理，当你培养自己成了人才，你的财富才会比他人多，你才有了去理财的基础。所以对于年轻人来说，理才比理财更重要，可以说，把 “才” 理好了，那个 “财” 理不理都无所谓。当你还没不是人才的时候，你是没有钱去理财的，你拿着那点入不敷出的可怜的钱去理财，你不仅浪费了时间，而且也理不到财，甚至把那点本钱都亏掉，这是这些年来活生生的事例。为此，先学会理才，再去理财吧！理才几乎需要你终身努力，当成功理才后，理财应该是顺理成章的事。因为有能力理才的人，一般也有能力理财了。

你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知有缺陷。你永远赚不到超出你认知范围之外的钱，除非你靠运气，但是靠运气赚到的钱，最后往往又会靠实力亏掉，这是一种必然。这个社会最大的公平就在于：当一个人的财富大于自己认知的时候，这个社会有 100 方法收割你，直到让你的认知和财富相匹配为止。每个人都活在自己的世界里。不同的是，认知越高的人，看事情就越客观，他们遵从本质和规律办事，负责操控世界的运转。而认知越低的人，看事情越主观，容易被表象迷惑，越容易有偏见，喜欢盲从，只能被操控。在未来社会，就是 “高认知” 的人统治 “低认知” 的人，低认知的人永远都会被高认知的人收割。提升认知，才是阶层逆袭的根本，也是谨防被收割的根本。

这本书的作者，有在银行工作的经验。

金钱永不眠，让财富为自己工作说到投资理财，我相信这是当下城市中的每个人都在关注的话题。无论你是在 90 年代炒过股的老股民，是 2000 年年初贷款买房的工薪族，还是 2007 年基金投资的获利者，又或者你还年轻，不曾有过那些大涨大落的投资经历，但只要你曾经把钱放进余额宝，或者在电商平台通过分期付款买过东西，你，在某种程度上，都是投资理财的参与者。不过，当我们说到具象化的所谓投资，很多人第一时间想到的，还是 “赚钱” 两个字。我们都希望辛苦工作攒出来的钱，不要只是白白地躺在卡上无所事事，如果能用它们买点投资产品，不费什么力气就可以使资金量变多，才是真正意义上的 “投资”。但从结果角度看，当我们回顾自己投资理财的经历时，真正实现了 “变多” 这件事的，只是少数人。大多数的普通人，在投资这场游戏中，长期以来都处于弱势地位 —— 运气好一点的，是 “偶尔赚过”；运气差一些的，是 “还在亏着”…… 投资，对于普通人来讲，真的就那么难吗？确实挺难的，而且越来越难！首先，普通投资者基本上都有自己的本职工作，每天 8 小时的满负荷，加上上下班路上无尽的拥堵和奔波，再刨去每天吃饭、睡觉、刷剧、打游戏，能够花在投资研究上的时间和精力，恐怕用 “有限” 两个字都嫌奢侈。就算我们充分利用互联网时代的便利，通过各种渠道获取到了碎片化的信息，在没有金融基础知识的情况下，也很难有效地将信息处理成一套适合自己、又行之有效的投资策略，进而实现通过投资赚到钱的目标。其次，即便我们意识到金融投资是个专业性很强的领域，自己难以在短期内通过自学来达到可以实战的高度，转而寻求专业的金融机构获取指导，也还是会发现，市场上能够称之为专业的 “个人理财师” 少之又少。大部分的机构理财师，只是佣金制的销售人员，他们大多以产品营销为导向，并不会从你的实际情况出发，为你提供有效的理财建议。随便让你买点这个，买点那个，就说是在帮你做资产配置了。很多时候，花了钱，请了人，不仅没有获得理想的回报，反倒还被高昂的交易成本蚕食掉了本就不多的收益，甚至是本金。最后，近几年金融市场发展迅猛，各类新兴产品层出不穷。从早几年号称 “1 块钱就能投”，最受普通人欢迎的 P2P，到近几年高喊着 “人无股权不富”，吸引无数高净值人士眼球的私募产品，都是早先只是略懂炒股、买基金、买国债、做定存的普通投资者所不曾了解的新玩意儿。如何评判这些产品的风险？对方到底会真的给我利息，还是暗中盯着我的本金？究竟要不要相信所谓 “保本保收益” 的宣传？看不明白，又不甘错过，所以，究竟是要保住财富，还是赌一把呢？我们常说，中国人特别容易焦虑，而在投资这个问题上，似乎我们的焦虑表现得更明显 —— 想赚钱吧，又没有时间和精力去研究；花钱雇个人吧，那人只管卖我东西，却不在乎我是否真正赚钱；本来就够烦的了，市场还花样翻新地用新东西刺激我，仿佛满眼的赚钱机会，却像阳光下的泡沫，看起来是彩色的，一伸手触碰，瞬间就消失了…… 既然这么纠结，那我们干脆不做投资了，就只存银行，行不行呢？好像，也不行。我们都知道，10 年前的 100 块钱，和今天的 100 块钱，能买到的东西完全不一样。同样是 100 块钱，购买力会随着通货膨胀的存在而不断下降。而如果想要保持自己的生活质量，跑赢通胀，让手中攒下的钱不贬值，就变成了我们每个人在积累财富的道路上，必须要实现的第一个小目标。

📜《7 分钟理财》是罗元裳女士一部引人深思的金融学力作。在这本书中，作者通过清晰简明的语言和实用的案例，向读者传达了理财的重要性和方法。罗女士以经济学的视角深入浅出地解释了财务决策的原则，为普通读者提供了一本不可多得的理财入门指南。📜首先，书中突出了时间价值的概念。罗女士通过生动的例子和图表，生动地阐述了时间对投资的影响。她指出，早期的理财规划和投资决策比后期更具有收益潜力，这一观点深刻地揭示了时间价值在财务管理中的关键作用。读者能够在书中找到实用的建议，帮助他们更好地规划未来。📜其次，书中强调了风险管理的必要性。罗女士以丰富的实际案例说明了金融市场的不确定性和波动性。她提供了一系列有效的风险管理策略，使读者能够更好地应对各种可能的财务风险。这对于提高个人财务抗风险能力，保障财富安全具有重要意义。📜此外，罗女士在书中对投资组合的构建和多元化进行了深入的讨论。她用简单易懂的语言解释了投资组合的概念，阐释了不同资产类别之间的相关性。通过详细分析，读者能够更好地理解如何通过多元化投资来降低整体风险，提高投资回报。📜总体而言，《7 分钟理财》不仅仅是一本理论性的金融学著作，更是一本实用性的理财指南。罗元裳女士巧妙地将经济学原理与日常理财相结合，使得这本书不仅适合经济学专业的读者，也适用于广大普通读者。在全球化和金融市场不断变化的背景下，这本书为读者提供了深思熟虑的理财策略，帮助他们更好地应对未来的财务挑战。

前后花了两个多月读完本书，部分回头再次读了一遍 1，筛选出十多只基金，开始投基金，债基与股基 2，定投 3，2 个月后再来资产再平衡期待 9 月初收益

认真学习了这本书，对小白的我而言，算是有很大的帮助，让我朝着既定目标又前进了一步。

理财入门，资产配置很重要，资产的动态调整更关键，基金理财更关注止盈，如何动态定投止盈是实操中的重点。

理财这件事其实挺复杂，没经历过两个牛熊周期，没看过无数个案例，没自己亏过赚过，根本不敢教别人。这也是为什么公司叫 “7 分钟理财” 的原因 —— 把复杂的理财产品、难懂的市场规律、科学的风险管理留给我们，我们走过的弯路你不用再走，把简单留给你，让你享受理财。

投资要趁早，越没钱越要理财

这本《七分钟理财》应该是我近期看过的理财书籍中，最接地气，最符合中国现实，和最有可操作性的一本书了。这本书做到了深入浅出，有理有据。在豆瓣上我也发现有位大神，将罗元裳老师的书中观点，整理成理财五问。用这五个问题使我们能够对理财方案的选择，有更具体清晰的认识。 第一问：究竟该拿可投资产的多大比例用于投资股权类资产？答案是：“80 定律”：用 80 减去你的年龄，剩下的数字，就是你可以放进高风险类投资，或者简单理解为股权类投资的最高占比。比如你今年 35 岁，那么你用 80-35，也就是全部可投资资产的 45% 去做股权类投资是可行的。当然，“80 定律” 只是一个简单的粗略估计法，如果你是 “一人吃饱、全家不饿” 的状态，基本就可以采用这个比例，但是如果你有额外的负担（比如供房、父母看病、子女读书、老婆二胎），这个比例就该适当调低了。 第二问：为什么买指数优于买股票？有些投资者觉得投资指数基金是一种笨办法，只能获得市场平均收益，聪明的办法还是投资股票。那么事实真是如此吗？不知道你有没有观察到过一种现象：大盘指数在涨的时候，你持有的股票有可能并没有涨，又或者涨得没有大盘好。这是为什么呢？实际上股市的涨跌是非对称的，“七赔二平一赚” 是常态。指数的涨幅其实是由那些涨得很多的股票带动的，指数的涨幅其实要比整个市场股票涨跌幅的中位数要大。个人投资者买到亏损个股的概率其实远大于买到上涨股票的概率，也就是说一个赚了 10 倍的投资者，他的盈利足以拉平 99 个亏了 10% 的投资者的亏损。而且虽然大家总是对自己的投资能力自信满满，但现实其实很残酷，从数据来看，个人投资者的平均股票盈利能力并不好。上交所统计数据显示，2018 年个人投资者贡献了 82% 的交易量，盈利占比却仅为 9%。所以，对于非专业投资者来说，投资指数其实比投资股票的胜率更大。第三问：是定投指数基金还是主动管理型基金？定投其实是舶来品，与之有关的最著名的故事当属巴菲特与对冲基金经理的那个十年赌约：由对冲基金的基金经理挑选主动基金组合，巴菲特挑选标普 500 指数基金，双方互赌看未来 10 年哪个收益最高。结果到了约定时间，标普 500 指数的平均年收益率为 7.1%，而对冲基金经理挑选的组合收益率只有 2.2%。巴菲特赢了这场赌约，验证了指数基金可以战胜主动管理型基金。除了股神的强力背书，很多人推荐指数基金还有一个重要原因就是费率低，一般主动管理型股票基金的管理费约为 1.5%，而指数型基金的管理费可能只需要 0.5%，省下的就是赚到的。不过《七分钟理财》却在一开始就指出同样都是基金定投，在中国和美国，要采取不同的方式。在美国可以买指数基金，是因为费率低，市场有效性高；而中国独特的宽幅震荡市，以及市场有效性不足，使得主动管理型基金的定投相比指数基金定投，更容易获得理想回报。试想，标普指数在过去十年间不断创新高，而上证综指则牛短熊长、长期在 3000 点上下徘徊，就算定投坚持得再好，被投资产不给力，也是不行的。这一点，也非常符合我的直觉：选择用来定投的基金，一是要有一定的波动性，二是要长期走高。因为只有波动性大的基金，才有低位补仓、拉低成本的机会；而只有长期走高的基金，才能让你有在高位止盈的机会。虽然主动管理型基金的费率高，但是只要你选择了一只长期表现优秀的主动管理型基金，那么它的超额收益是完全可以弥补那多出的管理费的。第四问：如何做资产配置？所谓的资产配置，其实就是指资金在股权类、债权类、商品类或另类资产等大类资产之间的分散。之所以要分散在不同资产之间，是因为各类资产因其本源属性，不会出现同涨同跌的情况，从而可以降低组合的波动性，或者简单来说，就是 “东边不亮、西边亮”。当股票跌的时候，有债券托底；当债券跌的时候，股票又涨起来；当股票债券都跌的时候，黄金又有不错的收益。这就达到了分散风险的目的。 一般来说，应当有一部分核心的资产作为自己组合的压舱石，比如价值股的基金和一部分稳健的债券型基金，这部分收益虽然不见得很高，但胜在稳定性较强；此外，则可以增添一些成长股的基金来增强组合收益，同时也安排一部分资金投资货币基金作为流动性支持。第五问：如何做资产的再平衡？此外，由于你的资产组合的价值会发生变化，每隔一段时间（三个月或者半年），对自己的组合进行一定的调整也是很必要的。它不仅可以帮助你让组合继续符合自己的风险承受能力，也可以帮你在高位卖出资产和低位买入资产。具体来说，假设经过一轮股票的牛市，因股票价格上涨，股票在你资产组合中的占比从 50% 上涨到了 70%，而债券则从 50% 跌至 20%，那么你就应当卖出股票（高位减持），买入债券（低位补仓），直到组合的配比又回到 50%：50% 的初始状态，这样你就完成了组合的再平衡。最后，理财是一门学问，更是一场与自己人性的斗争，了解清楚原理，坚定信心，开启我们的定投和长期投资之旅，如有必要也咨询专业顾问的意见。希望大家都能获得美美的 “睡后收入”。

很多理财书只说理论，看完了并不知道怎么做。这本书不仅讲干货，而且教你怎么实际操作，真正做到理论结合实际，结合中国市场情况，让你的钱生钱。

7 分钟理财这本书我读完后觉得非常值得推荐，在现实生活中太多家庭是不具备财商思维，更不懂定投 + 复利的威力通过几十年也是很厉害的。在指数基金里面也不需要你有专业知识，指数会不断的新陈代谢，你也不需要天天盯盘，固定的时间做定投，如果通过学习也可以定期超额定投，拉低成本，增多份额，一但盈利你只要学会止盈即可。巴菲特也说过，普通的人定投指数一年的收益率会超过 80% 以上的专业基金经理人。更不需要等你很多钱了再开始，一定是先定投，后有钱，不是先有钱后定投，公募基金 1 元起投，不管如何一个人从工作开始，起步工资都有 3000-5000 起，而且正常状态下都是持续增长的，哪怕是每个月定投 1000 元，几十年下来也会非常厉害，相当于强制储蓄。不过操作上面需要修改分红模式为红利再投资，才能把分红在做本金。一般我在天天基金网上费率各方面都会比较低。超过一年也不用赎回手续费。

与其总是在抱怨手中没钱如何理财，还是多看看每月是如何把下个月的钱都提前花完的。《富爸爸穷爸爸》里面也是在提到的首先要建立理财意识，不能做月光族甚至半月光族，每个月都应该要有计划的存一定数额的钱，可以是收入的 10%-30%。估计套用最流行的话就是 “你不理财，财不理你”，不管自己的收入是多少，都应该要具备理财意识，接下来才来说理财知识。思想的高度也就决定了收入的高度！未来是一个需要不断学习不断迭代自己的过程，特别是在当下这个飞速发展的时代。我们首先应该利用自己手中的钱去不断的提升自己的挣钱能力，同时也是要开始学会去规划自己的收入变成财富。只有存够了一个金鹅，才能让这只金鹅不断地产生金蛋给自己生成财富。金钱和收入就是取决于自己的思考方式。当自己的思想具备了财富能力的时候，就不会再容易被贫穷困扰。富裕是指不费多大力气就能事半功倍；而贫穷是指下很大功夫却事倍功半。当具备创造财富和思考理财的时候，相信就算失败的时候：破产是一种暂时的状态；但如果不改变思维模式，而贫穷将会是是持续的。我们最大的财富就是我们的知识，我们最大的风险就是我们一无所知的事情。希望所有朋友们都能够早日实现财富自由！

理财规划专题阅读 —③作者是多年银行从业者，能感受到有丰富的一线经验，对于国内金融产品实践比较熟悉，作用国际资产配置的框架，根据国内实际情况进行了落地。优点资产配置理论在国内的落地方式是一个亮点。对于理财的底层原理做了深入浅出的介绍，比如投资不可能三角，资产配置再平衡策略。几个例子举的特别形象生动贴切，便于我们理解。比如理财经理的卖药模式和医生模式；基金投资方式和公共交通的类比，资产配置过程和建房子，装修维护的类比。问题没有展开资产配置比例的计算方法，只是举例说明，对于读者自己的资产组合取消，该如何配置没办法找到可行方法。对于保险的说明和阐述比较基础，对于保险重要的功能没有说明，有可能造成对保险这一重要金融产品的误解。数据比较早，政策也比较早，发生了很大变化例如书中讲述的 P2P，现在基本已经消失。有些读者不一定了解的现状，可能会造成不适合的决策。

第一章：全民理财的年代 1，任何一个发展中国家，其经济的高速发展都势必要依赖货币扩张，并同时带来较为明显的通货膨胀。学习如何投资理财，保住自己辛苦赚来的血汗钱不被高企的通胀所蚕食，已经日益演变成普通人日常生活中的 “刚需”。破除投资观念上的误区，找到科学理财的道路，学习通过稳健投资获取长期收益，进而跑赢通胀，是我们每个人眼下都不可回避的一门 “必修课”。2，"盈余 = 收入 — 支出" 改变为 "支出 = 收入 — 盈余"3，所谓的分散投资，指的是资金在股权类、债权类、商品类或另类等大类资产之间的分散。之所以要分散在各个大类资产之间，是由于各类资产的本原属性，使得它们基本上不会出现同涨同跌的情况。比 4，资产配置，可绝不是随便买点理财产品那么简单。这里所说的 “资产”，指的是股权、债权、商品等大类投资资产，只有把资金在大类资产之间进行分散，才能够借助于它们之间的 “涨跌互现”，实现降低风险的目的。资产配置也不应该是千人一面的产品组合，而应该是基于投资者不同的风险偏好、投资目标、家庭生命周期等要素，量身定制的一套投资建议。，备注：全民理财时代并不代表全民都会理财，甚至什么叫理财都没有理解透彻，以为只有有钱人才去理财，理财是一切和金钱有关的活动，我们的衣食住行其实都是理财的一部分，理财的核心是合理规划资产财务，进一步规划到自己今后的生活，第二章：理财是一门科学 1，科学理财就是分配自己的钱，把它们放到经过科学筛选的理财产品上，然后持续管理和调整，从而既能降低风险，又能获取高收益。最终，通过科学的方法，把理财变成一种享受，把赚钱变得很简单。2，四步：（1）理解科学理财的核心 —— 资产配置，分散投资（2）理解大类资产之间的对冲性，并找到合适的资产配置比例（3）学会在个大类资产中挑选优质的产品（4）利用资产配置再平衡策略增强收益，并寻求波段性的加减仓机会 3，真正的资产配置，是在结合了个人的投资目标和风险承受能力之后，综合判断在股权、债权、商品或另类等大类资产中的投资比例，进行大类资产的分散。比如只是做股权 + 债权，这种最简单的配置，就会起到至少两个效果。4，通过对股权、债权、商品等大类资产进行不同比例的赋权测试，并代入过去 5 年的市场数据，我们会找到在同等风险的情况下，获取收益最高的投资组合的比例是什么。而这些组合，由于对应着不同的风险等级，投资者就可以根据自身的风险承受能力，找到最适合自己的那个 “最优解”。第三章：搞定理财这件事 1，投资产品的 “三性”，即收益性、流动性、安全性。虽然我们希望有某款产品可以完美地集齐这三点，但事实上，任何产品都只能满足其中的两项，而无法实现三者的完美统一。在具体选择的过程中，我们需要结合自己的实际情况，在三者中做出取舍。记住，市场上不会有绝对完美的产品，只有相对更适合你的产品。2，在比较了几大类产品的投资门槛、风险与收益之间的相关性、资产流动性之后，我们可以发现，公募基金是当前市场上投资门槛较低，适合普通大众投资，又可以满足间接投资股权、债权、商品、货币等多种大类资产，同时能够实现在某类资产中分散投资的上佳选择。通过科学的基金投资，能够搭建出一个可操作性较强的资产配置方案。3，基金定投 —— 降低风险分的方法，4，人的风险承受能力，和他眼前的盈利水平是正相关的。盈利提升的时候，风险也在积累 5，普通的个人投资者大多不具备市场分析的能力，很难对未来的趋势做出判断，同时又极其容易受到投资情绪的影响，盲目地追涨杀跌，导致投资收益不佳。基金定投，则通过固定期限、固定金额买入的方式，巧妙地帮助投资者实现了高点少买、避免追高，低点多买、拉低成本的完美效果。市场总有涨跌，只要我们在熊市低点时通过基金定投积蓄了足够的本金，就不愁牛市来临时现抱佛脚，套在高岗上了。6，总结一下。定投，更适用于波动幅度稍大的基金。因为只有出现波动，定投模式特有的低位加码、高位减仓的功能，才能最大限度地体现出来。货币型、债券型基金波动都相对较小，而波动性较大的混合型基金和股票型基金，是我们定投的首选。7，所谓幸存者法则，是说当你的消息来源，是来自那位幸存者的时候，可能他所提供的信息，并不是完整的，也就是说，并不具备绝对的参考价值。套用在投资领域里也是一样。备注：基金部分讲解非常发细致，具体到怎么选择，怎么持有，什么条件下卖出，包括基金的应用场景，投资的比例等等，后续也还需要多研读，多实践，温故知新。第四章：持续打胜仗的秘密 - 后续管理 1，两月一次资产比例调整，第五章：投资永远在路上 1，投资的过程中，我们都希望多获利，少亏损，但市场永远是涨跌互现，难以捉摸。能够穿越牛熊战胜市场的，除了资产配置这一理论框架之外，非坚持长期投资莫属了。即便是变化莫测的 A 股市场，只要坚持投资超过 10 年，最差的情况也不会亏钱。所以，不要再问我，为什么做了资产配置还亏钱了，那是因为你在市场里的时间还不够长。要知道，能够在牛市里大赚一笔的人，都是熬过了熊市的蛰伏而没有轻易离场的。在投资的道路上，时间，亦是一剂良药。

通过此书会让你打开一个新的世界

理财越早开始越好；理财要把分散投资；做长期投资，定投公募基金；终身学习。

挺好的，跟自己学习的内容相互印证，也能学到一些老师没讲到的细节