这本书的篇幅不长，很容易读完，所以吸收起来会很轻松，内容也不复杂，作为普及财富自由的理念和定位为给普通人实现财富自由的方法，接地气，容易落地。推荐大家花时间读一读。1. 适当的负债，以不超过 50% 为宜，多了少了都不好。2. 房子过去十年是最佳的投资产品，未来不一定，而且要计算房子的投资回报率，如果比不过其它投资带来的收益，果断切换成收益更高的品类。自主和学区房这样的刚需除外。3. 投资的收益大于生活所需，既是财富自由，如果能够超过工资收入，就是财富自由的一个标志性信号。4. 理性计算家庭支出，量入为出是实现财富原始积累的必要手段。有原始积累，才有下金蛋的鹅，才有机会实现 “睡后收入”，才有机会实现财富自由 5. 财富自由不是目的，自由以后我们想要干什么才是目的，财富自由是实现这个目的的手段，到达目的地的路径。PS：书里推荐的小程序软件挺不错，推荐大家试用。

很早之前就开始阅读理财类的书籍，并开始制定自己的财务规划，现在看这类入门的理财书也算是一种回顾，看有没有可以再精进的地方：1、复盘自己的 “资产负债表”    自己每半年都会抽出时间，重新梳理自己的资产和负债的情况。2、理清自己的需求    自己每半年分析复盘自己的消费记录，判断哪些是需求消费，哪些是欲望消费。2、建立心理账户    根据自己的需求消费与欲望消费，建立各类心理账户，我自己就开了各行的银行卡，专门储存各类心理财务费用，比如：①生活账户：每月控制固定的金额用于生活的花销。②储蓄账户：每月强制储蓄，购买货币与债券型基金。③保险账户：应对每年要交的保费，购买货币基金。④旅游基金：储存一笔费用专门用于旅行，购买货币基金。⑤投资账户：长期投资高波动指数和主动基金，追求高回报收益。⑥提升账户：每月留出一部分资金用于知识付费等帮助自己成长。4、根据投资目的不同建立不同投资组合①流动性配置：选择货币基金或国债逆回购②短期理财：货币基金或银行理财产品等③中期理财：固定收益产品、债券基金、信托基金④长期理财：主动基金和指数基金 5、投资组合做投资再平衡    每一年根据投资组合的涨幅情况，做一次投资再平衡。

财富自由的本质是选择权，实现它的唯一路径是从依赖人赚钱（工资）转向构建钱赚钱（理财）的系统，并用长期主义的心态，摆脱对过去暴利资产（如房产）的路径依赖，从而掌握人生的主动权。1. 财富自由不是躺平，而是有随时可以全身而退的底气。真正的财富自由不是不工作，而是选择权，想继续工作可以继续，想停下来随时能停。别把财富自由想成啥也不干，那是兜里有钱，随时能不干了。真自由不是不用上班，而是想干就干，不想干立马能走人。财富自由不是让人退休去钓鱼，而是给自己买了张随时辞职的无限次车票。就像高老松，上班是因为喜欢那份成就感，哪天老板犯浑，他能立马拍桌子走人，不用看谁脸色；而高大松呢，早就受够了打卡机，现在就是为了彻底把那个早九晚五的闹钟给砸了。2. 理财型收入能覆盖日常开支，才算实现财富自由。工资型收入是手停口停，理财型收入是钱生钱。当理财收益超过家庭支出时，就实现了真正的自由。这是中产家庭摆脱焦虑的核心。光靠死工资不行，得让钱自己生钱，够花就算自由。上班挣钱，手停嘴停；理财挣钱，睡着也能进账。哪天光靠利息就能养活全家，那才算真的松绑，中产心里就不慌了。工资是挑水吃，一天不挑就没水喝；理财是挖井，井挖好了，躺着也能喝饱。高大松家每个月吃喝拉撒要花 1 万块。如果他存的钱放在那儿，每个月利息稳稳到账 1 万 2，那他家就算断奶了。这就是中产的安全感，哪怕公司倒闭，家里的米缸也是满的。3. 投资是长期的事，像搭积木，底座稳了才能越搭越高。那些把投资当赌博的人，通常以惨败告终。耐得住寂寞，才能获取最大利益。每一种资产都有自己的周期，做波动的朋友，不因为震荡而恐慌。投资就像熬汤，火候到了味才浓，瞎搅和容易糊锅。别总想着一把梭哈发大财，那是赌徒，最后往往血亏。好东西都有涨跌，得拿得住，别一看跌了就吓得往外跑。投资不是去赌场一把梭哈，而是像炖老火汤，得小火慢熬，时间到了味道才出来。那些炒股像炒瓜子一样天天买进卖出的人，基本都亏惨了。真正赚钱的，是把钱当成一颗树，春天播种，夏天经历风雨（波动）也不挖出来看看，等到秋天才能摘果子。耐不住寂寞，老把树苗拔出来看根，树永远长不大。4. 房子不再是最好的投资，要摆脱路径依赖，寻找新的财富增长点。过去 10 年在中国只要买房就能赚钱，但一旦房子丧失价格增长动力，再配上 2% 都不到的租金回报率，就不再是好投资。积极调整资产结构，否则赶不上新一轮居民财富增长的平均水平。别死盯着房子了，以前那招不好使了。早些年闭眼买房都赚，现在房价不涨，房租又低得可怜，拿着就是亏。赶紧调调自己的家底儿，不然这波财富大潮又跟不上了。以前买房是闭着眼捡钱，现在买房可能是睁大眼接盘。别总想着走老路，那是路径依赖。以前闭眼买房都赚，现在把几百万压在一套房子上，一年涨不了几个点，租出去一年回报率还不到 2%（存银行都不止这点）。这就好比大家都在换高铁跑了，自己还在骑那辆生锈的自行车，肯定赶不上这波财富增长的大部队。总之，别指望靠死工资发财，也别死守着房子不放，学会让钱长期生钱，赚到能养活自己的睡后收入，才算真正掌握了不想干就随时不干的底气。

如果我们把做投资的资管行业比喻成药厂，财富管理行业就是医院。资管行业把产品给理财师，就像药厂把药给医生。理财产品只是工具，理财师才是那个解决客户财务问题的医生。医生并不需要会制药，但是医生应该要会诊断病人的病情，知道怎么把合适的药给合适的病人。

这本书颠覆了我对理财的认知：真正的财富管理不是产品销售，而是长期陪伴。作者深刻指出，理财师的核心价值在于市场波动时的人性引导 —— 恐慌时建仓，狂热时减仓。这种 "买完产品才是服务开始" 的理念，揭示了专业理财服务的本质是情绪管理和长期陪伴，而非简单的投资建议

普通人的财富自由，以实际中的两个不同家庭财务现状，规划师通过配比设计，展开财产规划输出理财技能，盘活现有资产迭代增值，以案例与生活情景的呈现，以理财产品的组合实现财富自由与按部就班应对生活困境的比较，阅读上理解易懂，体会到了理财的刻不容缓，当然，美中不足之处，从案例到作者给出的方法，财富自由需具备一定资产，有一定可支配现金流的中产家庭，作为方法，在 “财富自由” 里，给到普通人的是，如何在岁月静好的时候，未雨绸缪建立家庭财产安全，适合普通人的理财产品有哪些，不同的产品又有什么要了解掌握，一整套家庭理财心法，适合于每个 “向钱看” 的人学习应用。

如同每个家庭都需要一个家庭医生一样，每个家庭更需要一个理财医生，给你的家庭诊断，开药，制定治疗方案，很多家庭普遍都没有专业理财知识，都是生病自己诊断，然后自己买药服用，效果不好，反而越治越严重，正确的做法就是专业的事情交给专业的人做，自己也需要了解一些宏观的金融知识和各种理财工具的区别，这本书写得非常详细，作者也是资深理财专家，有丰富的实操经验，所以还是值得花时间看看

深入浅出的谈金融，通过生动的案例加深了读者对财富规划、财富自由的理解。理财，财富自由不再是高净值客户的专属，只要有正确的理财观念，合理的规划方案，普通人也可以有春天！特别适合金融行业的从业人员阅读，推荐！

我是本书的作者，很感谢你关注我的这本小书。真实的情况是，我只是一名理财师，帮家庭理财这件事情，我已经做了十五年，未来大概会成为我接下来终身的事业。大家过去二十年都靠房子理财，未来是不是还能够靠房子？掌握一些金融投资的基本常识和理念，是有益无害的。我们是靠金融投资打理资产的，这条路我们走过，行得通，书中真实的案例行得通，我们服务过的上千个家庭行得通，你也可以。如果需要联系我，请加我助理 VX：doumaguyu

财富管理入门，如果是理财小白，适合看。两个收获：1，投资产品讲的比较全，通俗易懂，可以了解不同投资产品的特点。2，通过书中的典型案例，学习理解如何管理自己的财产。但是想实现财富自由，还有很长的学习、实践之路，远非一本书能做到。

0 / 书名《普通人的财富自由》，定位是中层阶层或正迈入中产的读者。作为理财规划师，作者李蓉具有十几年的金融行业经验，文字坦诚，给阅读者搭建了一个实现财富自由的基础框架模型，介绍了基本的理财及投资概念。对于 1 年不用的短期资金、3-5 年不用的中期资金、长期资金的配置选择提出合理投资方案。比较好的是针对三个有不同财富基础和财富目标的家庭给出了不同的理财方案，比较实用。1 / 作者对财富自由的定义。理财型收入能够覆盖家庭全部开支的时候，你便不用工作也可以无忧无虑地生活了，这就是我们说的实现了财富自由。2 / 财富增长分为原始积累期（第一桶金）、增长期和自由期。财富原始积累期最重要的投资是什么？投资自己，形成良好的生活态度、饮食习惯、运动习惯和工作习惯，提升学习能力和技能储备；训练自己在某一领域成为极致，也就是极致的硬功夫。3 / 理财型收入是中产实现财富自由的重要手段，理财型收入会因为资本的积累和复利的作用而呈现更快的增长趋势。但对于很多中国的中产，理财型收入还没有得到足够的认知。4 / 搭建理财型收入前的准备？第一步，梳理家庭财务状况，先搞清楚自己有多少钱可以投资。第二步，在开始投资之前，要先做好风险防范。第三步，用剩余的可投资资金来投资增值。第四步，找准财富自由的定位，要保持什么样的生活质量和状态？（Rock: 财富自由后，仍将保持工作状态，但可拥有随时全身而退的底气，保证孩子接受高质量教育和自己未来退休后拥有同样品质生活的能力）5 / 很多家庭的家庭负债率不是高，而是低，作者给出的建议是家庭负债率的高线可控制在 50%。作者给一个家庭资产负债很低的客户的方案是自有房产进行抵押贷款（利率 5-6%），然后用来进行投资增加收入。但注意，前提是能够取得稳定的高于此贷款利率的收入。6 / 戒掉 “垃圾性消费”。在财富自由之前，适度降低非刚性消费和奢侈性消费，当然，财富自由之后，也应 “俭以养德”。7 / 可随时变现的流动资产需覆盖家庭 3-6 个月的刚性支出。8 / 作者建议做好安全性保障（合理配置保险），家庭经济主力应该配备 “医疗险 + 重疾险 + 人身寿险”。医疗险公司上社保或购买基本社保；重疾险要上，保额最低额度要覆盖治疗费、营养费、收入减少金额（家庭主力最低重疾险保额 = 基本的医疗费 50 万 + 一年收入 50 万 + 营养费 10 万）=110 万；贷款买房，需要配备定期人身寿险定期，寿险保额可覆盖房贷支出。另外，可配置一部分强制储蓄型的保险做养老规划，比如个人养老金、子女教育金（目前市场利率 3.4% 作用，复利计息）。（ps：重疾险是唯一可以生前给付的险种，对于普通家庭来说是必不可少的救命钱，用于弥补被保险人罹患重疾时的医疗费用、康复费用和薪酬损失。）9 / 投资不可能三角：安全性 vs 流动性 vs 收益性。10 / 投资的所有底层资产归类为：债权投资、股权投资。债权投资是指投资人投出的钱相当于放了一笔债，并按约定在一定期限后收回本金和利息。债权投资是指投资人投出的钱相当于放了一笔债，并按约定在一定期限后收回本金和利息。11 / 短期理财选择：闲置资金可考虑国债逆回购，其收益率高于货币基金，月末、季末收益率可能到 20-30%。一年内不使用的资金可以买固收，债券基金收益更好。（Rock：如何购买债券基金？）12 / 中期理财的选择：房地产投资信托基金即 REITs（比如嘉实全球房地产、广发美国房地产指数、上投富时发达市场 REITs 等基金）、商业银行优先股（Rock：怎么买？）、量化对冲基金。13 / 当前，人民币跟着美元指数在波动。美元涨人民币跌，美元跌人民币就涨。中美汇率也成为贸易摩擦形势的风向标，人民币贬值，意味着贸易摩擦加剧，人民币升值，意味着贸易摩擦缓和。14 / 持有外币资产对于中产家庭来说是一个必选项，是资产多元化配置的必经之路。国内的美元可以投资美元计价的公募基金，各家银行和各基金公司直销都可以申购，可以用现钞或者现汇直接结算。(Rock: 港股账户可增加资金) 15 / 股权投资的风险：数据显示，从天使轮能进入 A 轮的比例是 9.6%，从 A 轮能进入 B 轮的比例是 26%。创业是九死一生一点不夸张。股权投资要谨慎。16 / 作者给一个朋友的投资建议：做一个年化收益率为 7.8% 的信托，以及一只有 10% 以下的波动但是收益率为每年都稳定在 15% 左右的量化基金。（Rock：这类量化基金听着非常不错，哪里找？）17 / 总结适用于我的最大收获：一是保障安全低的保险要配置，尤其是重疾险和人身寿险。此前一直排斥强制储蓄类保险，比如子女教育金，看看市场情况，也适当配置。二是投资渠道再增加：外币资产、中期理财的 reits 基金等，再找一下如何买到作者提到的 “10% 以下的波动但是收益率为每年都稳定在 15% 左右的量化基金”。三是继续降低非必要开支，增加每月的可投资流动资金。四是作者对行业指数基金不推荐给普通投资者，我目前有 5 支行业指数基金，需要结合作者的建议考虑策略。

理财师确实就像是医生一样，对症下药，开出药来解决病人实际问题，至于那些理财产品只是工具，或者说医生开出的药而已，而医药代表的作用其实很有限。目前来说达不到以上的要求，更多的还是要积累财富，才能干更多的事情，做时间的朋友。

原始积累期：投资自己学习能力、技能储备、健康，保护财产：保险、理财观。股票（分红、市值增长）如银行和成长股。辨别底层资产好坏：债权投资（看过去），股权投资（看未来）基金跌的时候加大定投。投资理财是一项长期的事情。

分享一下我对资产配置的个人观点 1. 如果你的资产小于 5 万： 那么请把时间和金钱全部用来投资自己的思维模式和知识储备，花钱学习 2. 个人资产 5 万到 50 万： 继续持续花钱学习，提高主业的能力，积累有效人脉资源 3. 50 万 - 300 万： 第一套大城市的核心房产 4. 300 万 到 1000 万： 第二套大城市的核心房产 5. 1000 万 - 3000 万： 认知足够 才去参与股票等风险性更高的投资 6. 3000 万 - 1 亿： 可以进行多种维度的投资为进入富人和资本做准备 7. 1 亿以上： 用资本的方式积累资本

把听过，没听过的各种理财工具，都捋了一遍，很清晰，涉及到股票，债券，期货，金属，房产，外币，区块链等等。把区块链的去中心化，用结婚领证打了个比方，一下就说明白了。就不同的家庭，对未来资金预期财，做了很具体的分析方案。有很多生动比喻，把中产家庭对儿童教育比做未来之花，杰克的魔法树。值得读第二遍，特别是，得到的朗读功能，很快的就刷完了第一遍。

扫盲阶段读物，广泛但是不够深入

作者教给大家的更多的是投资理念而非方法。

浅显易懂，投资小白的扫盲理财规划书

对我来说家庭财富梳理相对比较实用，后面的家庭配置方法偏说理了，举例子大多净资产几百万，对于普通工薪阶层普通房奴来说还有些遥远，讲到财产增值和许多书一样都是年化收益 10%，又有多少能达到年化 10% 的收益？但方法都是相通的预留备用金，配置保险，合理投资，长期主义。具体实践就见人见智，还看命了！

如果有一笔钱，你是选择投资房地产还是股票债券？你会在不缺钱的情况下把资产抵押吗？如果你是股民，你认为自己是韭菜吗？那换句话问你为什么买这只股票，是熟人推荐呢还是得到内部消息了？你认为的财富自由什么？我的答案是当然投资房产，能保值增收；我不会抵押，没安全感；我觉得自己是韭菜，炒股赔得多赚的少，大多数靠感觉买；财富自由一定是得身价千万吧！可能大多数人和我的答案差不多，但是我看完这本书发现都不对，所有的问题都要具体分析，经过分析后才能给出答案，比如是买房还是买理财的问题，那要看房子是投资还是刚需，随着国家政策的推出，房产在过去十年里已经增长差不多了，接下来投房产占用大量资金不说，租金回报率差不多 2%，相比做一个年收益率 10% 左右的资产配置，你觉得哪个更香呢？我似于这样打破认知的案例还有很多，翻开这本书，开启你的自由财富之旅吧